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平安银行前三季净利润 236.21 亿元,同比增 15.5%

新华社 10-22

新华网北京 10 月 22 日电 平安银行(平安银行,深交所 000001)昨日向深圳证券交易所提交了 2019 年三季度业绩报告。报告指出,前三季度,平安银行积极贯彻落实各项经济金融政策,持续贯彻 " 科技引领、零售突破、对公做精 " 十二字方针,深化综合金融优势,全面推动 AI Bank 建设,在取得阶段性转型成果的基础上,全面构建零售、对公、资金同业的 "3+2+1" 经营策略,实现业务均衡发展,实现全行零售转型目标。同时,该行持续加大民营企业、小微企业支持力度,持续提升服务实体经济能力,大力推进金融扶贫,全面强化金融风险防控,各项业务稳健发展,资产质量持续改善,战略转型取得明显成效。

尤为值得关注的是,该行已于 2019 年 1 月完成发行 260 亿元 A 股可转换公司债券,2019 年 9 月 " 平银转债 " 完成转股,有效补充本行核心一级资本。2019 年 9 月末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 9.75%、10.54% 及 13.36%,均满足监管达标要求,三项指标分别较上年末分别提高 1.21、1.15 及 1.86 个百分点。

该行 2019 年前三季度经营业绩重点表现在以下方面:

整体经营稳中趋好。2019 年前三季度,该行实现营业收入 1,029.58 亿元,同比增长 18.8%;其中利息净收入 662.69 亿元,同比增长 21.5%;非利息净收入 366.89 亿元,同比增长 14.2%。减值损失前营业利润 717.09 亿元,同比增长 19.0%;净利润 236.21 亿元,同比增长 15.5%;2019 年 1-9 月净利差、净息差分别为 2.54%、2.62%,与去年同期相比均提升 33 个基点,盈利能力保持稳定。

截至 2019 年 9 月末,该行资产总额 37,076.83 亿元,较上年末增长 8.5%;吸收存款余额 22,911.72 亿元,较上年末增长 7.6%;发放贷款和垫款总额(含贴现)21,511.67 亿元,较上年末增长 7.7%,其中个人贷款(含信用卡)占比 59.2%,较上年末提升 1.4 个百分点。

零售转型深入推进。2019 年 9 月末,该行管理零售客户资产(AUM)18,721.78 亿元,较上年末增长 32.1%;个人存款余额 5,595.68 亿元,较上年末增长 21.2%;该行零售客户数 9,366.33 万户,较上年末增长 11.6%;平安口袋银行 APP 注册客户数 8,123.41 万户,较上年末增长 30.5%,月活客户数 2,986.50 万户,较上年末增长 15.4%。

资产质量持续改善。2019 年 9 月末,该行逾期贷款占比 2.34%,与半年末持平,较上年末下降 0.14 个百分点;逾期 90 天以上贷款占比 1.46%,较半年末和上年末分别下降 0.12 个百分点和 0.24 个百分点;关注率 2.39%,较半年末和上年末分别下降 0.09 个百分点和 0.34 个百分点;不良贷款率 1.68%,较半年末持平,较上年末下降 0.07 个百分点。不良贷款偏离度 87%,较半年末和上年末分别下降 7 个百分点和 10 个百分点。

持续优化业务结构,全面推动 AI Bank 建设

平安银行持续贯彻 " 零售突破 " 的策略方针,深化综合金融优势,构建以 AI 为内驱的零售 "3+2+1" 经营策略,发力基础零售、私行财富与消费金融 "3 大业务模块 ",提升风险控制与成本管理 "2 大核心能力 ",推动以 AI 为核心的 "1 大平台 " 持续赋能,全面推动 AI Bank 建设,各项转型工作稳步推进。

同时,该行坚持以客户为中心,持续聚焦基础零售客户获客及经营,通过场景化、科技化手段,利用不同的互联网场景打造多种获客路径,坚持科技赋能,利用大数据驱动客户分析及经营策略的制定,促进获客及客户经营效率与产能提升,不断改善体验痛点等,为客户打造更智能、更极致的服务。

2019 年 9 月末, 该行财富客户 74.84 万户,较上年末增长 26.5%;私行达标客户 4.09 万户,较上年末增长 36.2%,私行达标客户 AUM 规模 6,693.76 亿元,较上年末增长 46.2%。个人贷款余额 12,733.15 亿元,较上年末增长 10.3%;信用卡流通卡量 5,839.38 万张,较上年末增长 13.3%;信用卡贷款余额 5,189.93 亿元,较上年末增长 9.7%。2019 年 1-9 月,信用卡总交易金额 24,542.75 亿元,同比增长 27.5%;信用卡商城交易量同比增长 23.6%。

2019 年,平安银行零售推行全面 AI 化,打造 AI Bank,通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标准化、系统化、智能化,并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴。在线上方面,持续加大科技投入,进一步升级迭代线上产品,嵌入口袋银行 APP 和口袋银行家 APP;在线下持续复制推广 " 轻型化、社区化、智能化、多元化 " 的零售新门店,截至 2019 年 9 月末,全国已开业 245 家新门店。

对公业务方面,截至 2019 年 9 月末,该行重点行业客户授信占比达 48%;2019 年 1-9 月,投资银行债券承销规模 1,922.36 亿元,其中金融债 514.06 亿元,非金融债 1,408.30 亿元;根据中国理财网公布数据,平安银行理财直融承销规模 499 亿元,市场份额占比 55.8%,承销规模市场排名第一。同时,该行互联网支付结算服务的平台数达 935 个;2019 年 1-9 月,交易笔数超 13.60 亿笔、同比增长 166.5%,交易金额达 27,488.26 亿元、同比增长 44.2%;跨境 e 金融平台累计线上交易规模 6,860.32 亿元,同比增长 32.4%。

秉承 " 金融 + 科技 " 的理念,平安银行围绕产业链上下游批量为小微客群提供场景化、线上化服务;通过口袋财务、小企业数字金融等业务模式,提升民营企业和小微企业客群经营整体能力,持续加大对民营企业及中小微客户的支持力度。2019 年 9 月末,口袋财务累计注册开通客户已达 33.11 万户;2019 年 1-9 月,交易笔数达 390.19 万笔,同比增长 511.9%,交易金额 24,253.58 亿元、同比增长 588.7%。

平安银行表示,该行坚持以客户为中心,借助科技手段持续打造智能化精品公司银行。践行对公 "3+2+1" 经营策略,聚焦行业银行、交易银行、综合金融三大业务支柱,重点发力战略客户和小微客户两大核心客群,坚守资产质量一条生命线不动摇。充分运用 " 金融 + 科技 " 综合服务能力,发挥银行渠道优势及综合金融优势,成为平安团体综合金融的发动机。

资金同业方面,2019 年前三季度,该行以科技为驱动,构建资金同业 "3+2+1" 经营策略,聚焦新交易、新同业、新资管三大业务方向,提升销售和交易两大核心能力,打造一套智能系统平台赋能各项业务。2019 年 1-9 月,该行实现交易业务净收入 31.04 亿元,同比增幅 174.7%;债券交易量 2.47 万亿元、同比增长 273.3%,利率互换交易量 2.37 万亿元、同比增长 313.8%;黄金交易量 1.15 万亿元、同比增长 76.9%。截至 2019 年 9 月末,该行 " 行 e 通 " 平台累计合作客户达 2,166 户;2019 年 1-9 月,同业机构销售业务量达到 3,595.11 亿元、同比增长 134.1%。

资产质量持续改善,风险抵补能力持续增强

报告显示,2019 年,平安银行积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款更多地投放到资产质量较好的零售业务,对公持续做精,新发放贷款聚焦重点行业、重点区域和重点客户,同时继续做好存量资产结构调整,加大问题资产清收处置力度,资产质量持续改善,风险抵补能力持续增强。

在零售风险管理体系建设方面,该行重点推进以全面 AI 和全面价值管理为基础的 " 风险 3.0" 新一代智能风险管理体系建设,实现风险前、中、后业务全面 AI 化、统一化的客户管理。对公方面,在风险经营理念上,该行从管控风险向经营风险转变,加强风险与业务的协同,前置风险管理,通过收益覆盖风险,通过方案管理风险,通过管理规避风险。同时运用 " 大数据 + 人工智能 " 技术,建立智慧风控平台,进一步强化风险预警能力。

截至 2019 年 9 月末,该行逾期贷款占比 2.34%,与半年末持平、较上年末下降 0.14 个百分点;逾期 90 天以上贷款占比 1.46%,较半年末和上年末分别下降 0.12 个百分点和 0.24 个百分点;关注率 2.39%,较半年末和上年末分别下降 0.09 个百分点和 0.34 个百分点;不良贷款率 1.68%,较半年末持平、较上年末下降 0.07 个百分点。不良贷款偏离度 87%,较半年末和上年末分别下降 7 个百分点和 10 个百分点。

2019 年前三季度,该行收回不良资产总额 172.74 亿元、同比增长 8.1%,其中信贷资产(贷款本金)161.21 亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款 95.18 亿元,未核销不良贷款 66.03 亿元;不良资产收回额中 90.1% 为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

科技赋能战略转型,全面驱动数据化经营

平安银行将 " 科技引领 " 作为战略转型和数据化经营的驱动力,持续加大科技投入,全面运用于业务系统建设、基础平台建设、AI 平台建设等经营平台建设,不断优化开发流程,提升交付效率,完善私有云平台、PaaS 平台、开放平台等,持续提升科技赋能业务的基础能力。

数据显示,2019 年 1-9 月,该行在业务系统建设方面累计受理需求数量同比增长超过 38%,累计投产版本数量同比增长超过 140%。在基础平台建设方面,已有 750 多个应用迁移到私有云平台,超过 50 个项目使用了分布式 PaaS 平台开发框架;区块链综合服务平台完成投产,并应用于破产清算投票、云签约存证、扶贫溯源等业务领域,2019 年 1-9 月,累计实现业务交易量超过 20 万笔。

同时,该行围绕全面数据化经营转型,大力推进数据中台、AI 平台、数据治理等项目群建设。在数据中台方面,已启动了全行统一数据指标平台、数据服务平台、以及客户、产品、人员、渠道、案例等 " 五大库 " 建设。AI 平台方面,2019 年 9 月末,11 个 AI 中台项目已经陆续完成投产,为前台应用和业务团队提供支撑和赋能,促进产能效率的提高,例如,在口袋银行 APP 和信用卡首页,通过智能推荐平台进行个性化的精准营销广告投放,其转化效果比人工投放提升超过 50%。数据治理方面,进一步完善数据治理体系,2019 年 9 月末,已制定完成 636 项基础数据标准和 1,442 项指标标准,为支撑实时化、精细化、可视化、价值化的数据运营打下坚实的基础。

支持服务实体经济,持续推动精准扶贫

平安银行积极支持供给侧结构性改革和金融服务实体经济的国家战略,坚持科技创新理念,从服务实体经济的全面性、有效性、可持续性出发,持续提升服务能力和水平。2019 年 9 月末,该行表内外授信总融资额 32,234 亿元,较上年末增长 13.6%。

同时,平安银行积极贯彻落实国家要求,加强金融服务民营企业力度,支持小微企业高质量发展。在科技运用、制度执行、执行情况和政策效果等方面,借助前沿科技,采取 " 差异化纾困 + 精准化服务 " 策略,借助平安集团纾困基金和团金合作模式,为企业提供定制化金融服务,切实支持民营企业、中小微企业发展,解决小企业融资难、融资贵问题。2019 年 1-9 月,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有对公贷款客户达 70% 以上;2019 年 9 月末,该行单户授信 1,000 万(含)以下的小微企业贷款较年初增长 14.44%,高于全行各项贷款平均增速,有贷款余额户数高于年初水平 1.9 万户,该类小微企业贷款利率较上年末下降 1.67 个百分点,不良率控制在合理范围。

此外,平安银行持续推动精准扶贫,通过 " 金融 + 产业 " 扶贫,建立 " 金融 + 科技 + 产销 " 的扶贫闭环。2019 年 1-9 月,该行新增投放扶贫资金 63.96 亿元,其中产业扶贫贷款 27.3 亿元,扶贫政府债 36.06 亿元,扶贫企业债 0.6 亿元,直接帮扶建档立卡贫困人口超过 5,607 人,惠及建档立卡贫困人口超过 11 万人。2019 年 9 月末,扶贫商城上线 13 个省份、20 个贫困县的 107 种农产品,帮助贫困人口增收 976.21 万元。

平安银行表示,随着转型进入新的阶段,将持续推进实现全面 AI 战略,以智能科技赋能银行业务,打造创新自主驱动型的经营管理模式,更好地支撑业务发展,促进 " 金融 + 科技 + 生态 " 多场景的深度融合。未来,该行将继续积极响应国家战略,践行新的 "3+2+1" 经营策略,全面推进 AI Bank 体系建设,持续提升服务实体经济的能力,实现各项业务新的腾飞。

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