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英国 10 家金融科技热企出炉,数字银行占 6 家丨全球金融科技脉搏系列

亿欧网 10-13

近期,英国财政部、国际贸易部和行业机构 Innovate Finance 联合发布的《英国金融科技国家报告》(UK Fintech State of the Nation)显示,目前英国有超过 1600 家 Fintech 创企,预计到 2030 年这一数字将翻一番。

Innovate Finance 7 月份的最新研究报告显示,2019 年上半年,英国金融科技公司共融资 29 亿美元,创历史纪录。毕马威国际与金融科技风投机构 H2 Ventures 联合发布的《2018 Fintech100》中,英国上榜 12 家,仅次于美国的 18 家。

日不落帝国在 Fintech 领域大展身手,与大洋彼岸的美国暗较高下。

亿欧金融根据《2018 Fintech100》榜单及近年融资概况,以企业规模及创新能力为基本指标,整理出英国 10 家热门金融科技创企(文中按融资金额排序):

1.Greensill ——供应链金融

Greensill 成立于 2011 年,是一家供应链金融科技公司。Greensill 主要帮助中小企业按时向其供应商还款,然后把从需要融资的中小企业手里买入的应收账款或者发票,打包成短期债券出售给投资者,以此盘活资金。

目前该公司是欧洲最大的非银行债券发行商之一,与 100 多家全球机构投资者进行合作。根据官网显示,自成立以来,Greensill 已为 60 个国家的 800 万供应商提供了超过 600 亿美元的融资。2019 年 5 月,软银愿景基金向其注资 8 亿美元,Greensil 的估值达到 35 亿美元。总计融资达到 10.5 亿美元。

2.OakNorth ——数字银行

OakNorth 总部位于英国曼彻斯特,成立于 2013 年,2015 年 5 月开始正式运营,两位联合创始人分别是 Joel Perlman 和 Rishi Khosla,他们一直希望打造一个 " 完全面向创业者和中小企业的银行 ",于是尝试利用亚马逊云技术服务基础架构 AWS 构建数字银行服务,并且成为了英国第一个将核心银行系统放置在云端的金融机构。

现阶段,OakNorth 主要向创业者、中小企业以及中等规模的成长型企业提供债权融资和投资服务。2019 年 2 月,OakNorth 获得软银旗下 Vision Fund 所领投的 4.4 亿美元融资,估值达到 28 亿美元,成为英国成长速度最快的金融独角兽公司之一。截至目前,OakNorth 累计融资金额已达到 10 亿美元。

3.Transferwise —— P2P 国际汇款

TransferWise 成立于 2010 年,是一家提供国际汇款转账服务的金融科技公司,特色之处在于 P2P 模式、手续费低,甚至还推出了 " 无国界 " 模式的多国银行账户及借记卡。本质上,Transferwise 是将两个国家间对彼此货币有需求的人进行匹配,然后各自向对方的目标账户转移同等价值的本地货币以达到换汇的目的,而这过程中并没有发生任何实际的 " 国际换汇 " 业务。

TransferWise 累计完成了 10 轮融资,金额达到 7.73 亿美元,在 2016 年 5 月的 D 轮融资中估值首次超过 10 亿美元。金额最高的一轮融资发生在 2017 年底的 E 轮融资,由资产管理公司 Old Mutual Global Investors 和硅谷风险投资公司 IVP 牵头,融资金额达到 2.8 亿美元。

4.Atom Bank ——数字银行

Atom Bank 是首家获得英国银行营业执照的手机银行服务商,其总部位于英国达勒姆(又译为 " 杜伦 "),成立于 2014 年 3 月。Atom Bank 致力于为 18 岁至 34 岁之间的消费者提供移动专用银行服务,除此之外,Atom 还为中小型企业提供抵押贷款、固定储蓄账户以及担保贷款等服务。在 2018 年 Fintech 全球百强榜单中,Atom Bank 名列第九位,2019 年估值 12.5 亿美元。

Atom Bank 创始团队主要来自传统银行机构,创始人 Anthony Thomson 此前还参与创办了英国第一家零售银行 Metro Bank。其投资方也主要是传统银行,比如 BBVA(西班牙对外银行 ) 、British Business Bank 等,8 轮累计融资 4.29 亿英镑(约合 5.43 亿美元)。

5.Monzo ——数字银行

Monzo 成立于 2015 年,总部位于伦敦。从以传统银行储蓄为主的业务转向了保险、信贷、财富管理服务,希望用时髦的应用程序、更低的费用吸引新生代的年轻客群。今年 8 月,Monzo 已经正式推出贷款产品。

Monzo 在 4 年多时间获得 14 轮融资,金额达到 3.25 亿英镑(约合 4.11 亿美元)。2018 年 10 月完成 8500 万英镑的 E 轮融资后,Monzo 加入英国独角兽俱乐部。今年年中,Monzo 获得来自美国 Y Combinator 领投的 1.13 亿英镑(约合 1.42 亿美元),估值达到 20 亿英镑(约合 25 亿美元)。

6.Revolut ——数字银行

Revolut 成立于 2015 年,总部位于伦敦。为客户提供数字银行账户、存贷款等多种金融服务,最大的优势在于其提供优惠的外汇兑换汇率,拥有 Revolut 账户可以在全球不同国家任意使用超过 90 种不同的外币,且手续费很低。目前 Revolut 在欧洲拥有 200 万用户,其中在英国有 90 万左右用户,占整个欧洲的 45%。

Revolut 在 2018 年 4 月晋级为独角兽,当时 Revolut 获得 2.5 亿美元的 C 轮融资,且估值达到 17 亿美元,由 DST Global 领投,Index Ventures、Ribbit Capital 等跟投,截至目前,Revolut 获得融资总计 3.36 亿美元。在 2018 年 Fintech 全球百强榜单中,名列第十三位。

7.Starling Bank ——数字银行

Starling Bank 由 Anne Boden 于 2014 年创立,总部位于伦敦,目前已筹集了 2.33 亿英镑(约合 2.95 亿美元)的投资,于 2016 年 7 月获得英格兰银行颁发银行牌照,并于 2017 年 5 月推出其首个移动个人经常账户。

Starling Marketplace 是 Starling Bank为客户提供第三方金融服务的应用内市场,客户可以直接通过手机访问应用市场内接入的金融服务和产品,是开放银行的一种服务形式。Starling Bank 承诺,预计截至 2023 年底,将在其商业市场上推出 48 个新合作伙伴。

8.Neyber ——借贷

Neyber 通过与各类企业合作,主要服务于企业的普通上班族人群。不但帮助上班族提供金融教育及理财规划服务,还可以根据工资水平提供其所能负担的相应利率的贷款。目前 Neyber 已向客户提供了超过 1 亿英镑的贷款,平均节省超过 5000 英镑。

联合创始人兼首席执行官马丁 · 伊贾哈(MARTIN IJAHA)最初是一名技术专家,后来在高盛(goldman sachs)从事信贷投资。截至目前,Neyber 获得融资总计 1.5 亿英镑(约合 1.9 亿美元)。

9.Tide ——数字商业银行平台

数字商业银行平台 Tide 总部位于伦敦,主要面向中小企业客户,利用移动端应用为它们提供商业银行服务。但目前 Tide 并没有完整的银行执照,因此只能选择与其他具有银行资质的机构进行合作。2019 年 8 月,Tide 的会员总数超过 10 万人,市场份额达到 1.75%。2019 年 9 月,Tide 宣布推出 Tide Capital,向中小企业提供信贷金融服务。

今年 10 月 Tide 宣布在 B1 轮融资中筹集了 4410 万英镑(约合 5430 万美元),由金融科技投资公司 SBI 集团和 Augmentum Fintech plc 牵头。 截至此次 B 轮融资,Tide 目前已经历 6 轮融资,总计筹集了 9510 万美元。

10.Monese ——数字银行

Monese 总部位于英国伦敦,其业务是向那些无法享受传统银行服务的客户,尤其是信用记录较不完整的海外移民提供金融服务,业务范围集中在欧洲地区。具体服务项目包括现金存取、转账及低费率国际转账、信用卡、直接借记等。

在银行业务的基础上,Monese 还能为用户建立信用档案。由于大部分用户使用 Monese 作为其主要账户收取工资、缴交房租,Monese 能够根据用户们的交易数据对他们进行信用评估,使用户们打通使用更多金融服务的渠道,而不依赖传统征信公司。目前,Monese 总共筹集 了 8040 万美元的融资。

在上述英国 10 家 Fintech 热企中,数字银行占据六个席位,足以可见英国银行业对科技的创新应用革命。展望未来,尽管经济增长放缓以及英国脱欧将对英国金融整体表现产生不利影响,但英国作为全球金融科技中心,其金融科技持续发展的大趋势不会改变。英国新银行在市场需求以及监管支持下也有望成为下一个 " 不落之日 "。

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