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多用了几次「借呗」,买房摊上大事了…

简七读财 10-11

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大家好,我是简七产品研究组的 Frank。

最近我的朋友佩佩,遇到了件挺尴尬的事。

她和老公想凑钱买婚房,相中了临街的一套,位置、朝向、环境都不错,两人就很愉快的就和房主付了 8 万定金。

但当他们去银行办贷款时,却碰了钉子——

因为 2 年前,佩佩的老公有一笔信用卡逾期记录,虽说金额不大,只有 158 块,但也被记上了征信。

导致这次买房贷款,迟迟批不下来。尝试了很多办法,无果。

拖沓了 3 个月,房主那边也等急了,以佩佩一家未及时履约为由,要求终止合同;之前付的 8 万元定金,也因此打了水漂。

事后,佩佩跟我聊起这件事,忍不住一声长叹:" 信用这件事,真是一点都马虎不得呀。"

不过,据我所知,现在还是有不少朋友,和佩佩老公一样,没把 " 信用 " 这事放心上。

信用卡 / 花呗,刷到爆;钱不够了,借网贷。所谓 " 花钱一时爽,一直花钱一直爽 "。

但这样的消费习惯,其实非常危险;存不不说,频繁的借贷,也会弄 " 花 " 你的征信记录。

尤其是在新版征信体系下,你的绝大部分信用记录,都会在 " 征信报告 " 上留下痕迹。

拿大家熟悉的蚂蚁花呗、借呗为例:

我就有一位朋友,因为临时用钱,就在 " 蚂蚁借呗 " 上借了一笔,金额也不多,就 300 块。

但没想到,这么一笔看似不起眼的借款,也在他的征信报告里,留下了痕迹——

于是,她赶忙了解了下花呗 / 借呗的具体合同、咨询了客服:

原来,无论你使用借呗还是花呗,背后都是 " 蚂蚁小贷公司 " 提供服务;只不过,花呗是一种消费工具,正常还款、不逾期的话,暂时还不会上征信;

但像蚂蚁借呗、微粒贷, 这种借款提现类的产品,它们属于 " 贷款 " 的范畴,无论你借多少,哪怕 10 块、20 块的小钱,都会上征信。

即便是正常还款、没有逾期,如果在你的个人征信报告中,频繁出现多笔借贷记录,银行也很可能会认为你现金流不稳定,进而影响到你的信用卡、购房贷款审批。

这么想起来,还真是得不偿失。

其实,不仅是这类和 " 信贷 " 相关的问题会上征信。日常生活的点点滴滴,都会和征信挂钩。

之前就爆出过很多新闻——

比如,北京王先生,出国离京时,手机没办停机;每个月有费用产生,欠了 100 多块钱,后来就进征信系统了,影响还挺大的。

再比如,今年 6 月份曾爆出来,一对情侣,高铁故意逃票 40 多次,还伪造短信 " 买短乘长 ",结果不但被拘留,还上了失信名单,后果很严重。

更具体的,现在越来越多的城市和地区,都在细化信用信息的管理规定。

就拿广州来说,考试作弊的、霸占座位的、骗取社保的、在医院赖着不走的、拖欠水电气费的 ... 十几项行为,都会被列入失信信息。

总之,在互联网越来越发达的今天,信用体系的评估也越来越细化、维度越来越多。

可能以前有朋友还抱着 " 天知、地知、我知、别人不知 " 的侥幸心理,处理信用问题,但以后基本是不可能了。

就像前面说到的," 借 100 块钱也会上征信 " 这样的事儿,会越来越普遍;也推荐大家,细心维护好自己的征信:

- 按时缴费;包括水电煤、话费、物业费等等

- 不用的账户、电话号码,及时销户,避免产生费用

- 使用网络信贷服务时,要看好规则,能不借的钱,尽量不要借

- 多多积累资产,提升自己的资产硬实力

好啦,说了这么多,我想肯定会有很多朋友,想了解下自己当下的信用情况。

目前 " 人民银行征信中心 " 是官方唯一指的查征信渠道。

具体操作也不复杂:

1)先在电脑上打开网址:http://www.pbccrc.org.cn/

2)选择 " 互联网个人信用信息服务平台 " 选项

3)登录 / 注册

首次使用,需要注册。成功后,你就可以选择查询的信息;

想查详版的,可直接选第三项:个人信用报告;

一般等待一个工作日,就能拿到报告。像是否有逾期情况、近期的查询记录等信息,都会展示在你的个人信用报告中。

这里需要强调一下:

如果你看到某 APP 可以查征信,建议谨慎使用。根据征信中心公示的信息,目前未授权任何第三方程序提供查征信服务。

如果被不法网站截获征信信息,你的隐私可能会因此泄露。

最后,再针对大家的高频问题,做一点小补充:

1 . 征信一般多久看一次?

个人查征信的话,不要太频繁,半年或者 1 年查 1 次即可。

2 . 征信上有记录,是不是就算信用污点?

一般来说,逾期等负面的信用记录,才算是你的信用污点。而你正常的使用信用卡、正常的借 / 还款,虽然也在征信上有体现,但它也并不是信用污点。相反,长期良好的还款记录,还可以从侧面证明你信用良好,有非常好的履约意识。

所以,看到征信上有记录,大家不要太担心;保持良好的还款状态、不逾期,就可以啦。

要提醒的是:不要太频繁的借小额贷款,尤其是你在申请房贷、申请信用卡之前,至少前半年,尽量保证自己没有小贷记录以及没有其他未偿还完的负债。否则,申请贷款时可能影响审批速度,甚至干脆被拒绝。

好了,如果你觉得今天内容对你有帮助,记得点右下角【在看】哦 ~

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