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抓了 1.8 万人!涉案金额 161 亿!警方铲除百亿“套路贷”,大数据泄露不得不防

导读:" 套路贷 ",正在全国范围内被警方 " 围剿 "。

根据公安部 9 月 3 日发布的数据:全国公安机关共侦办 " 套路贷 " 团伙案件 1890 起,抓获犯罪嫌疑人 18651 人,破获各类刑事案件 18790 起,查扣涉案资产 161.76 亿元。

来 源丨21 世纪经济报道

记 者丨辛继召 深圳报道

编 辑丨马春园

图片来源 / 图虫创意

" 套路贷 ",正在全国范围内被警方 " 围剿 "。

多家在当地颇为 " 知名 " 的贷款中介,由于业务模式激进,却最终变形,成为套取他人房产、汽车等的牟利工具。

9 月 17 日,广东省公安厅发布消息,粤港澳三地警方 10-11 日开展的一次清查行动期间,广州、深圳、佛山、惠州、东莞等地警方打掉 " 套路贷 " 犯罪团伙 16 个,抓获犯罪嫌疑人 140 余人,破获刑事案件 20 余起,查封扣押冻结涉案资产逾 9300 万元。

根据公安部 9 月 3 日发布的数据:

全国公安机关共侦办 " 套路贷 " 团伙案件 1890 起,抓获犯罪嫌疑人 18651 人,破获各类刑事案件 18790 起,查扣涉案资产 161.76 亿元。

去年 8 月,最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》,对于披着民间借贷外衣,通过 " 虚增债务 "" 伪造证据 "" 恶意制造违约 "" 收取高额费用 " 等方式非法侵占财物的 " 套路贷 " 诈骗等新型犯罪,加强惩戒。

" 套路贷 " 模式大致有两种:

一是,贷款中介有意诱导借款人去其他中介借贷,利息越借越高;

二是,有的套路贷平台故意制造贷款逾期,目的就是为了骗取借款人的房产等。

摧毁百亿 " 套路贷 "

图片来源 / 图虫创意

" 证大系 " 百亿 P2P 捞财宝风险暴露后,证大集团戴志康向警方投案自首,但他的名字也与近期曝出的一家深圳贷款中介间接相关。

据广东省公安厅消息,今年 6 月 5 日,深圳市公安机关在深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步开展收网行动,打掉一个刘某峰为首的 " 套路贷 " 犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人 19 人,破获刑事案件 12 起,查封、冻结、扣押涉案资产约 2531 万元。

深圳警方指出,在上述案件中,以盛天源、小小金融等金融公司为依托,非法高利放贷。

根据天眼查数据显示," 小小金融 " 的注册实体的唯一股东为深圳市小小信息技术有限公司(简称 " 小小信息 "),其法定代表人、董事长兼总经理为刘小峰,刘小峰和一家名为德辉投资的公司分别持有小小信息 52.9%、30% 股份。刘小峰即广东警方所指 " 刘某峰 ",德辉投资的一名股东同时握有 P2P 捷越联合,而戴志康为捷越联合的股东之一。

图片来源 / 天眼查

与上述案件一起曝光的是,今年 4 月 19 日,广州市公安机关在广州市及广西南宁市、河南漯河市等地开展统一收网行动,打掉一个以梁某敏为首的 " 套路贷 " 犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人 37 人,破获敲诈勒索、寻衅滋事、非法入侵住宅、诈骗等刑事案件 17 起,查封、冻结、扣押涉案资产数亿元。4 月 28 日,湛江市公安机关在湛江市霞山、赤坎、坡头、开发区和肇庆市等地实施收网行动,打掉一个以黄某伟为首的 " 套路贷 " 犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人 18 人,破获刑事案件 14 起,查封、冻结、扣押涉案资产 1975 万元。

" 借几千元,最后债务滚成几十万。" 这样夸张的案例显示的就是 " 套路贷 " 的风险所在。

9 月 17 日,重庆市公安局南岸区分局发布消息称,近日捣毁的一个特大 " 套路贷 " 团伙,涉及受害人 300 余人,警方共抓获团伙成员 30 余人,扣押、冻结涉案资产共计 600 余万元。

" 套路贷 " 的两大套路

图片来源 / 图虫创意

公安部 9 月 3 日指出,打掉 " 套路贷 " 团伙开发使用的非法放贷 APP、非法网络借贷平台,查扣银行账户及第三方支付平台的涉案资金、依法追缴,打掉专门从事非法催收业务的职业催讨团伙、依法处理。

9 月 17 日,广东省小额贷款公司协会常务副秘书长徐北对 21 世纪经济报道记者表示," 套路贷 " 模式大致有两种:

一是无抵押的、被动性的套路贷,借款人无法偿还,贷款中介有意诱导借款人去其他中介借贷,利息越来越高,最初的几千元甚至被滚成几十万元;

二是有抵押的、主动性的套路贷,有的套路贷平台故意制造贷款逾期,目的就是为了骗取借款人的房产等。

从已经曝光的 " 套路贷 " 模式看,警方指出,小小金融刘某峰涉嫌非法侵占房产。诱骗受害人签订空白合同、阴阳合同、全权委托授权书等,设置 " 砍头息 "、高额逾期费,恶意垒高债务,继而单方制造违约,逼迫被害人转移、变卖抵押房产。

另一起以黄某伟为首的 " 套路贷 " 案件中,警方指出,该组织分工明确,并制定一整套组织纪律和行为规范进行管理,如实行 24 小时轮流值班制度,每周召开全员会议,研究放贷和索债情况等。在方式上,采取强收 " 斩头息 "、虚增借款金额、制造虚假银行流水、转单平帐、罚息或强收违约金等所谓 " 行规 " 套路,非法占有被害人房产等。

" 贷款中介这一‘助贷’模式,本意是为了提升资金方的获客能力和获客效率,但一些中介却利用大数据泄露的机会违法操作。" 一位资深业内人士指出,比如小小金融是当地比较早用线上方式做现金贷的贷款中介。

" 套路贷 " 的猖獗,与大数据泄露密切相关。

由于借款人的身份、手机通讯录、通话记录等被套路贷平台获取," 爆通讯录 "、电话滋扰等暴力催收流行于各个平台。

例如,根据公安部披露,甘肃兰州王某焘 " 套路贷 " 犯罪团伙设立 " 甜兔网 " 等 24 个网贷平台,非法获取 482 万人的通话记录、电话号码本、银行卡号等公民个人信息。

" 警方正在从整个产业链铲除套路贷,包括大数据泄露。" 徐北表示。

" 大数据风控 " 行业最近也颇不平静。

今年 9 月份以来,杭州魔蝎科技和公信宝先后被杭州警方调查。此外,上海新颜科技有高管被警方带走,协助调查,其 CEO 电话也一直无法接通。上述公司受此风波影响,或与运营商爬虫业务有关。多家和新颜科技有合作的机构人士表示,新颜科技停了运营商爬虫业务。另一家暂停运营商爬虫服务的机构聚信立表示,这是行业趋势。

警方指出,盛天源、小小金融等金融公司非法高利放贷,非法获取个人信息。通过非法手段获取大量公民个人信息,骨干成员曾因非法获取公民信息罪获刑,并通过拨打电话、网站广告等方式招揽客户。

徐北认为,过度的借贷已经透支这些受害者的支付能力和消费观念,整个业态要逐渐恢复,至少需要 3-4 年的时间。

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