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LPR 出炉,房贷利率会降吗?央行官员这样回应

人民网 08-20

人民网北京 8 月 20 日电 ( 申佳平 ) LPR 是否会带来房贷利率下降?LPR 对缓解企业融资难、融资贵能起到怎样的作用?报价行的考核机制有哪些?……

自 17 日央行宣布改革完善贷款市场报价利率 ( LPR ) 形成机制以来,到今天上午公布 LPR 首次报价—— 1 年期 LPR 为 4.25%,5 年期以上 LPR 为 4.85%,市场对于 " 新鲜出炉 " 的 LPR 热议不减。今日,在国新办举行的国务院政策例行吹风会上,央行、银保监会相关负责人就新 LPR 形成机制进行政策解读,并回答记者提问。

坚持 " 房住不炒 " 房贷利率不下降

针对 LPR 是否会对个人房贷业务带来影响,中国人民银行副行长刘国强表示,此次 " 利率并轨 " 改革,房贷利率由参考基准利率变为参考 LPR,参考基准变化,但利率水平不下降。

刘国强指出,此次改革完善 LPR 形成机制,重点在于深化利率市场化改革,并运用改革的办法推动降低实体经济的融资成本。对于房地产市场,要坚持 " 房子是用来住的、不是用来炒的 " 的定位,落实房地产长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段,确保差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率基本稳定。

" 房贷利率由参考基准利率变为参考 LPR,但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。具体怎么操作,过几天人民银行将会发布关于个人住房贷款利率政策的公告,有一些细节现在我们还正在调研,调研以后再明确。但是有一点是肯定的,房贷的利率不下降。" 刘国强提到。

推动降低实际贷款利率 企业融资成本有望下降

对于 LPR 是否影响企业融资成本,中国银保监会副主席周亮在会议上提出," 我们预判,在当前的形势下 LPR 的实行有利于降低企业特别是民营和小微企业的融资成本。"

周亮进一步表示,银保监会将继续强化监管考核,推动银行进一步对接民营和小微企业的有效融资需求,会同有关方面多管齐下,提高信贷供给,降低融资成本,努力解决融资难融资贵问题。

刘国强也谈到,此次改革的主要措施是完善 LPR 形成机制,形成市场化的贷款利率,银行的贷款利率参照 LPR 定价,LPR 以市场化招标的公开市场操作利率加点形成。有利于提高利率传导效率,打破贷款利率隐性下限,推动银行降低实际贷款利率,将更多信贷资源向小微和民营企业配置,提高小微企业贷款的竞争力,降低小微企业融资成本,缓解小微企业融资难融资贵问题。

刘国强还强调,利率市场化改革有利于增强货币政策的效果,但不能替代货币政策,也不能替代其他政策。" 我们不指望‘一招鲜、吃遍天’。"

提高 LPR 市场化程度 打破贷款利率隐性下限

" 利率市场化改革就像‘修水渠’,目的是让水流更加畅通,让水更有效率、更精准地流到田间地头,但水的大小还是要看闸门。" 刘国强指出,此次改革完善 LPR 形成机制,主要有三点考虑:

第一,提高 LPR 市场化程度。例如,要求各报价行根据自身对最优质客户执行的贷款利率报价;将 LPR 改为按公开市场操作利率加点形成的方式报价;增加 5 年期以上的期限品种,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考;报价行由 10 家扩至 18 家,增加了城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各 2 家等。

第二,推动银行运用 LPR。要求银行抓紧完善贷款利率定价有关信息系统和合同文本,尽快在新发放的贷款中主要参考 LPR 定价,并在浮动利率贷款合同中以 LPR 作为参考基准。

第三,坚决打破贷款利率隐性下限。明确要求各银行不得通过协同行为,类似于所谓的价格联盟,以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。

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