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山西信托被曝一项目逾期一年多未兑付 投资人指其尽调失职

中新经纬 08-19

中新经纬客户端 8 月 19 日电 ( 罗琨 ) 近年来,不少房企借道信托进行高杠杆融资,相关信托产品在不少投资者眼里已成为高收益的代名词。不过,在高收益背后,风险却着实不低。近期,有投资者向中新经纬客户端反映,山西信托股份有限公司 ( 以下称 " 山西信托 " ) 发行的 " 信实 59 号 " 在逾期一年后仍未兑付,投资者投资的本金及利息均被套牢其中。

逾期一年多仍未兑付

2016 年 1 月,已有多年投资经验的王平 ( 化名 ) 投资了 300 万元用于山西信托信实 59 号集合资金信托计划,期限为两年,到期日为 2018 年 1 月 26 日。

王平提供的一份盖有山西信托公章的兑付情况报告显示,该信托计划总规模 5000 万元,产品类型为 " 贷款信托 ",募集资金用于临汾金洋州房地产开发有限公司 ( 下称 " 金洋州 " ) 开发的荣华世家后续工程建设项目,分 1.5+1 年和 2+1 年 ( 其中 +1 年为处置期 ) ,其中 1.5 年期的产品 300 万以下预期税前年收益率为 9.5%,300 万元以上为 10%,2 年期的则在 1.5 年期的预期收益率基础上增加 0.5 个百分点,每年分配一次收益。

公开资料显示,临汾市金洋州房地产开发有限公成立于 2005 年,注册资本 3000 万,李保林、邓美荣分别持股 80%、20%,李保林、邓美荣为夫妻关系,2014 年净资产 1.70 亿元,资产负债率 38.03%。

在风险控制方面,山西信托称金洋州以岳秀庄园在建工程抵押,其实控人李保林夫妇提供无条件、不可撤销连带责任保证。

抵押物介绍中显示,岳秀庄园在建工程位于山西省临汾市平阳北街 8 号,面积 13249㎡,估值 1.03 亿元,合 7773 元 /㎡。这也就意味着,如果抵押物没有被高估的情况下,抵押物完全可覆盖贷款本息。

据王平反映,2017 年其曾经收到过当年收益。山西信托官网 2017 年 2 月 8 日的公告也显示,1 月 27 日, ( " 信实 59 号 " ) 期满一年,根据信托合同相关条款进行年度收益预分配,其中,单笔认购金额 100-300 万元以下,委托人年化收益率 10%;单笔认购金额大于等于 300 万元,委托人年化收益率 10.5%。

不过,进入 2018 年后,王平却没有如期拿回自己的本金和投资收益。1 月 24 日,山西信托发送给王平的 " 山西信托 · 信实 59 号集合资金信托计划 " 兑付情况报告显示,自 2017 年一季度起,借款人因房地产项目销售不畅导致资金紧张开始无法按期、足额付息。山西信托称,公司积极同借款人就还款事宜反复沟通,督促其通过多种方式寻找融资渠道归还所欠本金及收益。经公司努力催收,已归还了部分欠息。

2018 年 7 月 30 日,山西信托官网发布信实 59 号集合资金信托计划项目进展情况报告称,2018 年 1 月 26 日和 4 月 2 日公司分两次向两年期项目受益人分配了第二年的信托收益,并向全体受益人分配了初始规模 3% 的信托本金及对应的信托收益,2018 年 7 月 10 日又向全体受益人分配了 1.8% 的信托本金及收益。

" 这就是最后一份公告。" 王平称,此后她再也没有收到过山西信托的公告,打电话联系山西信托工作人员也互相推诿,目前其将近 90% 的本息仍兑付无期。" 项目负责人已经换了好几个人,现在又被转到保全部门。每次打电话都说 ( 兑付 ) 没有时间表。"

融资方项目成烂尾楼

据王平提供的资料介绍," 信实 59 号 " 投向的荣华世家项目位于山西省临汾市二中路 24 号,占地 41.21 亩,土地款 6187 万,合 150 万 / 亩。" 信实 59 号 " 发行前,已与临汾市生产资料公司、临汾市供销合作社联合社分别签订 114 户、120 户团购协议或意向书总投资 3.09 亿,自有资金投入 1.3 亿元,可售 5.46 亿元。

按照这一推销资料介绍,如果荣华世家顺利建成销售,偿还 5000 万元贷款本息可谓绰绰有余。

中新经纬客户端注意到,荣华世家的准业主们曾在去年 9 月通过社交媒体等渠道发声称,大多数业主在 2015 年末到 2017 年初购买了荣华世家小区的预售房。" 业主与开发商签订的购房合同约定 2017 年 12 月 20 日的交房,但时至今日荣华世家项目工地蒿草丛生,满目疮痍,地库、地暖、强弱电、管路、电梯、玻璃门窗无一到位。"

还有准业主通过人民网的地方领导留言板向当地政府反映这一情况。临汾市委社情民意办公室在回应中称,目前该公司因债务纠纷,荣华世家项目 256 套住房及预售资金监管账户被法院查封,造成企业资金短缺,后续工程无法按时施工,导致延期交房。

截图来源:人民网地方领导留言板

天眼查数据显示,金洋州目前已经被法院列为 " 失信被执行人 ",俗称 " 老赖 "。与此同时,金洋州也陷入了诉讼泥潭,屡屡被告上法庭。据中新经纬客户端统计,光 " 民间借贷纠纷 " 这一类案件就多达 41 起。

值得注意的是,从这些案件的裁决书来看,金洋州早在多年前便频繁使用高息民间借贷来进行融资,借款时间横跨 2012 年至 2018 年,借款从数十万元至数千万元不等,利息则多数在月息 2 分左右,也就意味着年化利率基本约为 24%,足见其资金链之紧张。

山西省临汾市尧都区人民法院此前公布的一封判决书显示,2012 年 1 月 13 日,被告金洋州以资金周转为由向原告李某借款 55 万元,约定借款期限为一年,月息 2 分,一年结清。借款到期后,被告未能偿还,致使原告诉来本院,要求被告立即偿还借款 55 万元及利息。另一封判决书则显示,原告张某原系金洋州的员工,在被告资金周转困难时,多次为该公司拆借款项。2018 年 4 月至 5 月间,被告李保林由被告金洋州担保数次向原告张基平借款 1310 万元,用于偿还其公司债务,借款到期后被告未能向原告偿还,致使原告于 2018 年 8 月 27 日诉来法院。

在王平看来,从这些公开信息来看,早在借道信托渠道融资前,融资方金洋州便已经经营不善债务缠身,而山西信托尽调却没有提及这些风险点,存在尽职调查失职,在信息披露和风险提示等方面明显不足;而在逾期后内部人员频繁变动,贷前贷后风控管理形同虚设。

16 日,中新经纬客户端联系上山西信托保全部门有关工作人员,不过其称业务部门不负责对接媒体,在中新经纬客户端询问能否给出具体对接人联系方式时,其并未给出具体联系方式,仅建议发送邮件至官网公示邮箱。中新经纬客户端随后致函山西信托官网邮箱,询问其贷前尽调及风控管理情况,截至发稿并未得到回复。

事实上,这并非山西信托第一次踩雷。据投资时报报道,近年来山西信托诸多项目亦发生违约。虽然有多个项目经起诉后投资人获胜,但判决执行却是异常艰难,往往一拖数年仍悬而未决。

山西信托近年来的净利或受到这些风险项目拖累。Wind 数据显示,2018 年,山西信托净利润仅为 1408.48 万元,在 66 家信托公司中排名行业倒数第三。 ( 中新经纬 APP )

( 应采访对象要求,文中王平为化名。 )

( 文中观点仅供参考,不构成投资建议。投资有风险,入市须谨慎。 )

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作者:熊家丽

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