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我月入一万,全被薅了羊毛

新周刊 07-19 11

醒醒吧,薅羊毛不会让你变成大富翁。

消费还是要理智点,办会员卡尤其需要理智。算一算消费频率,能不能达到人家的门槛。否则,你以为你精打细算了,实际上成了别人的羊毛。

十年前高中毕业的时候,我做了一个让全村人扬眉吐气的决定——来广州发展。

大城市,就是要挣大钱。

十年后,我拿着月入过万的工资,回到家乡却有点抬不起头。

" 一万块?村口的乞丐每天直播要饭,每天打赏都大几千了。"

大城市沦落到吃土,小城市悠闲还幸福。

亲人的叹气,同学的呵呵 …… 让我意识到,这一万块在大城市,还真不是个钱!光羊毛都不够被薅的。

每年涨的工资(如果涨的话),不够支付涨的房租,这已经是必须面对的残酷现实。更不用提,还有物业费、管理费几座大山跟在后面。

除非你公司的饭堂很好吃,或者你一点都不懒,做得饭也很香,否则恩格尔系数爆表。

为了送的那 1 杯奶茶,努力集满其它 10 杯。于是肚子鼓了,钱包瘪了。

那就减减肥吧!靓仔靓女,办张卡吧!大几千呢,这 …… 一咬牙一跺脚充进去,信用分期让人感觉花的好像不是自己的钱,肉疼的感觉被麻醉了不少。

于是流行起佛系减肥法,健身的核心就是晒朋友圈,至于别的,该吃吃该喝喝。只要健身房不跑路,这钱就花得值了。

剩下的钱,买点好看的衣服鞋子,做个好看的头发,化化妆弄弄美颜,日子照样精致!

大不了还有花呗、白条兜底,裤腰带也不会勒得多紧。

况且又不是没存款,租房不是还存着一笔押金呢?两个月怎么说也是四五千呢!

开玩笑,押金是你的钱?你花得到吗?

交出去的押金,泼出去的水。/ pexels

图的就是你的押金

去年以来,许多长租公寓先后 " 爆雷 ",比 P2P 理财还要悲壮:

GO 窝公寓、Color 公寓、寓见公寓、好租好住、爱公寓、优租客、恺信亚洲、鼎家公寓 ……

这些长租公寓和传统中介不一样,有点类似 " 二房东 ",这里的租客至少都要签约一年。押一付一或者押二付一,而管理费一般按年付费。但租金月付,管理费一年通常要高于一个月房租,季付就打个八折左右,年付再打个折扣。

长租公寓的交易,并不像其表面上那么规范、透明。/ unsplash

不少租客又想省点服务费,但手上也不宽裕,通常都会选择季付。

对于这些平台而言,出租房屋不是为了赚一点租金差价。人家玩儿的就是现金流,图的就是你的押金。

与其说是租房,它更像是理财产品。

一套房押金 4000 元,1000 套那就是 400 万元!这么多钱放在手上,谁不流口水!

我有个在某公寓工作过的朋友,据他说,他们公寓光靠租金根本就不赚钱。大部分都要给到房主,还有庞大的人力成本、水电成本、营销成本。基本上都是靠押金再投资,或者靠融资勉强维持。

而一旦融资失败,或者空置率没有控制好,就会入不敷出,出现现金流危机和爆雷风险。

2019 年元旦前,苏州千名租客、房东、供应商接到乐栈公寓通知书:公司本月正进行并购重组,已至政府职能部门备案,期间所有业务问题暂不受理。紧随其后,房东们立马催促租客尽快搬离出租屋,称逾期未搬造成的损失概不负责。/ 歪道道

对于房主而言,把房子租给这些平台,而不是挂在中介,就是想要稳定的现金流收益。

而平台一旦爆雷,房主想要收的租金也自然不会收到,那就又跑到租客这里来收,否则就要求租客搬离!

租客一脸懵逼啊," 我们不过是付了个房租,又不是投资 P2P,怎么也想不到会爆仓 "。

我之前租的就是这种公寓,但幸运的是它没爆雷。

寓见公寓的租客们就没有我这么幸运了。去年 10 月,在交完一年房租后,有租客收到物业电话,称房主已经有两个月没有收到房租。如果不补缴房租,那就要退租 ……

预付一年,即便每个月 2000 元,那也是 24000 元,打水漂了多可惜!

于是,租客们组成了维权群。但为时已晚,寓见的官网都打不开了,电话也没人接。

对比起来,OFO 小黄车算是有良心了,起码能联系得到。虽然押金可能要 10 来年才能退到,只是那时候的 99 块钱还能买些什么呢?

但现在的 99 块钱,那可是千万人的 99 块钱,15 个亿的押金总额,就按年化 3% 的收益来算,一年也有 4500 万元的收益。

这就是为什么单车扔得遍地都是,他们不去管,但你想退个押金,难过上青天的原因。

对于租房而言,押金毕竟是刚需,万一租客违约提前走人,或者弄坏了一些设施,还可以有的赔偿。

但共享经济的押金,从来就是怪胎。

如今再看共享单车的宣传标语,倍感讽刺。 / unsplash

我骑你的车,按次按时结算就行。搞坏或者私藏,不论哪种行为也不可能触发扣押金机制,因为执行监督成本太高。

那押金的意义就只剩下被挪用,去投资,一旦投资失利就产生爆雷风险。

所以,政府已经明确鼓励共享经济实行免押金模式。

全国政协委员、清华经管学院院长钱颖一表示,共享单车是共享经济的重要组成部分,经过了多年发展,现在即将步入成熟期,免押金就是成熟的一个重要标志。

经济观察报则认为,免押金模式也会倒逼共享单车企业运用人工智能、物联网等技术提高运营有效性,加快中国信用体系的建设进度。

信用套牢未来

数据显示,截至去年,已有十余家共享单车接入芝麻信用免押金,累计为近 50 个城市 4800 万用户减免押金超过 98 亿元。

免押金,那用什么来约束用户行为呢?靠信用。

2017 年各地区信用卡人均持有量(张)/ 中国产业信息网

信用担保,确实能避免押金损失。但信用消费起码目前在中国还很不成熟,人均只有 0.39 张信用卡,坑也很多。

早在 2017 年 10 月,支付宝就宣布上线了信用租房平台,主打 " 真房源,可月付 ",芝麻信用分如果高于 650 分,可以直接免押金。

但是房源非常少,而且吧倒确实是真房源,不会存在货不对板的情况。

但层层转包,结构复杂。从支付宝上找到蘑菇租房,蘑菇租房上的人联系的是某个二房东,具体怎么操作还得跟二房东谈。免不免押金,二房东说了算。好不容易能真的免押金了,到交房租的时候又要求多交几个月。

交就交吧,签合同的时候也不说清楚是怎么个交法。合同签完发现!每个月的租金都是通过一个分期贷款平台代扣的,如果逾期还会有信用风险。

这性质就不一样了,以前公司迟发工资房租交不出来的时候,还可以和房东协商一下,大不了多交一点钱。信用风险可就不得了了,会影响以后买房贷款。

你真的看懂你的租房合同了吗?/ unsplash

其实对于租房吧,这么一大笔钱,正常人怎么也会预着一笔,而且谁也不会真的连一个月房租的存款都没有。从这个角度来看,只要放贷机构和租房平台不爆雷,其实信用风险相对可控。

除非发生临时退租这种违约风险,我现在住的这个公寓,如果临时退租,违约金是半个月租金。但有的平台违约金高达两个月房租,这其实不太吻合 90 后的生活习惯——

工作都是一年换两份,租房要确保一年内不出现违约,真的要好好考虑一下这个风险。别因为退个租,有了信用污点,那就麻烦了。

而对于共享充电宝这种高频率、低单价信用消费,出现信用风险的可能性反而更高。有的时候就是真的逾期了,可能也很难留意到。

更不用说,还有不小心带回家,或者怎么找也找不到归还处的可能,这个时候的费率就翻一倍都不止了,还有可能影响征信。

所以,免押金式的信用消费,虽然现金流上可以让我们稍微缓解一些。但也要考虑自身的违约风险,按时还物还款,尤其是越小的金额越要注意。

否则,为了少被薅点羊毛,把自己未来的信用给薅进去了,真是得不偿失。

除去借与还的时候,共享充电宝真是随处可见。

办会员卡:谁薅谁的羊毛

高额的押金可能把你拒之门外,潜在的信用风险可能让你望而生畏,但尊享会员的名头,总有一个让你流口水的吧。

街边的串串香,馋得让人直流口水。买他个几串,收银小姐姐问你,不然办张卡吧!充 100 块送 10 块!

于是你为了薅那送的那 10 块,充了 100 块进去。

但充值之后,你会发现,这个世界发生了天翻地覆的变化。本来你可以吃别的东西,这还有 110 块钱在别人手上,吃个串串香吧!

最尴尬的是,吃到最后卡里只剩几块钱的时候,你会发现者几块钱怎么都花不干净。而你想清零的时候,对不起了,只能继续充值。于是没完没了无穷无尽,这真是谁薅了羊毛 ……

这年头,很多人都是卡比钱多。/ upgradedpoints

100 块毕竟是个小钱,有时候花了就花了。斤斤计较还让自己不开心,但健身卡的钱就不是小钱了。

" 你看,你在我们这儿,一次课按次收费要收你 120 块钱。办张 36 次课的会员卡,只要 4000 元!办张 72 次课的卡,就更划算了,只要 7000 元!"

72 次课办卡,总共能省 1640 块!于是我真的办了 72 次课的卡。

为了省 1640 元,花了 7000 元。人家赚得盆满钵满,我还要算一下,72 次课,要是一年都上完了,那每年健身都要花 7000 块,也划不来。但是,如果减少频率效果又不会明显。被这种利益诱惑的冲动真是让人后悔也来不及。

一次性充这么多钱进去,要面临的风险是很多的。平台首先就有爆雷风险。

这几年,投资环境趋于收缩,投资回报率降低,投资保守倾向增强,这些都使得投资风险增高,爆雷的事情更加屡见不鲜。

家门口的理发店,半年能换三家,这种情况下,你还敢办卡吗?

理发店跑路已经不算新闻了,现在连学车平台都能爆雷,想不到吧?

我曾经在一个叫做凸凸学车的平台学过车,6000 元出头的价格的确很吸引我。好在我最终顺利拿证了,我如果再多拖半年,就会等到它垮的那一天。

我问了我的教练,他至今都被拖欠 3000 多元教练费,维权无门。

上图是南方都市报去年的报道,看来这次是低价竞争最终导致倒闭恶果。

即便运气好,不爆雷,随着人员变动,服务质量也难以保证稳定。况且一旦因临时原因而搬家,或者换工作之后加班增多,到时候就很难保证消费频率。

更何况,现在的企业为了薅羊毛,无所不用其极。甚至出现了许多 " 空手套白狼 " 的事件。" 先拉一个预售团队,然后跟器材厂商租一套东西,再找一个门面,弄了些装修材料,表示这边在装修了,最后做个效果图出来,预售团队就可以出去卖卡了。如果卖得好,也许就顺势把店开起来;如果卖得不好,就卷款跑路。"

所以,对于这种高充值会员而言,还是灵活安排要好很多。

办会员卡一定要三思而后行。/ unsplash

其实为什么要办会员卡呢?对于消费者而言,除了图一些优惠之外,有时还在于面子。

这个和在星巴克喝咖啡的人,用的电脑都是苹果电脑是一个道理。装个逼,这卡掏出来,全身都散发出土豪的气质。

但面子也要量力而行,别打肿脸充胖子。

消费还是要理智点,办会员卡尤其需要理智。算一算消费频率,能不能达到人家的门槛。否则,你以为你精打细算了,实际上成了别人的羊毛。

在理智消费的前提下,努力工作,拓宽收入面。这样才能有所结余,回了老家不说扬眉吐气吧,起码也不会两手空空了。

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