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中关村科技租赁大智造事业部总经理​汪玲娟:以科技租赁模式帮助企业解决债权融资问题

猎云网 07-19

【猎云网北京】7 月 19 日报道(文 / 王明雅)

7 月 19 日,"FUS 猎云网 2019 年度科技金融产业峰会 " 在北京千禧酒店隆重举行,近百位知名资本大咖、独角兽创始人、创业风云人物和千位业内人士共聚一堂。本次峰会由猎云网主办,锐视角、猎云资本、猎云财经、企业管家、AI 星球协办。

中关村科技租赁有限公司大智造事业部总经理汪玲娟介绍,公司以科技租赁模式帮助企业解决债权融资的问题。她表示,融资租赁在目前是仅次于银行信贷的第二大债权融资工具。从国家层面上而言,一直不断出台促进租赁行业发展政策,并不断完善监管政策。中关村科技租赁也在持续创新模式,破解中小企业融资难融资贵的难题。

具体阐释融资租赁功能,主要包括如下三方面:

第一,促销。汪玲娟解释,如果有中小企业想买设备但是出不起钱,就可以采取厂商租赁方案,采取分期购买的方式,这对于厂商而言起到 " 促销 " 作用。既能够更好地扩大客户群体,提高收入,也能快速回笼资金,而客户也能够提前购买,兼备两大好处。

第二,融资。比如企业在购建新厂房、新设备时难以一次性融到大规模资金,通过融资租赁的方式,可以打包设计一个融资方案。

第三,资产管理。融资租赁可以帮助企业规避固定资产贬值风险,优化财务报表,合理进行税务设计。

中关村科技租赁有限公司目前已成立 6 年,截至目前,已从立足北京,发展到京津冀,现在辐射全国,累计客户已经达到 700 多家,累计签约项目有 1200 多个,累计投放 160 多亿。

汪玲娟强调,公司一直在创新融资产品满足差异化的需求,比如并购租赁、项目租赁等。未来计划以大数据、智能化、互联网化的模式,加快审批速度,服务更多企业。

2019 年,猎云网以发现产业独角兽为初衷,全面开启 "FUS(Future unicorn Summit)未来独角兽峰会 " 品牌。本次大会以寻找产业独角兽为初衷,围绕 " 科技 + 金融 " 主题,对新时代下的科技金融创新与产业结构转型进行解析,共同探讨科技信息时代的金融科技机遇和挑战。

以下为汪玲娟演讲实录,猎云网整理修订:

今天来到这儿我特别高兴,刚听完了朱总讲的我特别感动,今天的主题是科技金融产业峰会,这意味着我们现在越来越多的朋友,猎云网,还有各位媒体,各位企业家已经更多关注中小科技企业的金融问题。我们一直在呼吁着解决中小科技企业融资难融资贵的现状,但是现在来看,我估计这个现状应该会打破。今天我们的主题:科技租赁赋能科技与新经济公司成长,我们打算以科技租赁模式来帮助企业解决债权融资的问题。

今天从四个方面讲一下我们如何打破融资难,融资贵这个问题。首先是基础概念,关于融资租赁是什么?可能在座有些朋友已经有很深入的了解,可能有些还是刚刚进入这个领域,所以我先把基础情况说一下。融资租赁在过去五年这个行业是飞速发展的过程,每年能保持 11.3% 的增长速度,而且现在我们融资租赁的累计余额已经达到 11 万亿,市场潜力还是巨大的。融资租赁国家层面一直不断地出台促进租赁行业发展的政策,并不断完善监管。基于未来发展趋势,我们打算以创新模式来解决中小企业融资的问题。以前大家了解到融资租赁,只是听说大飞机大轮船这些,并没有在中小企业实行融资租赁的方案,这是以前,现在这几年越来越多了。

融资租赁在目前是仅次于银行信贷的第二大债权融资工具。融资租赁是 什么?我们怎样为中小企业打造适合他们的品种和方案?针对目前中小企业融资这个问题,我们想了很多,也看到了很多,也结合于美国欧美情况去学习很多方案,去设计适合我们中国环境下的中小企业融资品种。

融资租赁有很多功能。第一就是促销,比如说企业在卖产品(比如卖一台设备)的时候,客户说拿一千万出来或者最多分三个月、六个月或者九个月账期支付设备款,这是常规的买卖产品的模式。但是有更多中小企业客户想买设备但是出不起钱,那就可以用厂商租赁方案,采取分期购买的方式让客户购置,这是我们所说的促销。这对于厂商来说能够更好地去扩大它的客户群体,更好地去提高它的收入,快速回笼资金;客户也能够提前购买,这是两大好处。

第二是融资,比如说很多企业在投建新厂房,购买新设备的时候,并不能说一次性融到很大额的资金建新厂房新设备,通过融资租赁的方式可以打包配合一起设计一个融资方案,通过直接租赁,满足新建固定资产的需求。再一个我们有很多中小科技企业,尤其是科技企业,需要研发设备,甚至实验室等,这些研发设备和实验室其实是很贵,但是对于中小科技企业,初创企业一下拿出多少钱购买不太现实,通过股权融资可能会造成股权过快稀释,所以通过我们这样的模式可以解决这个问题,这是我们说的融资功能。

第三是资产管理,比如讲到企业需要盘活存量资产,现有的商业模式需要改变。例如,卖机器人的公司,以前只是单一卖机器人,现在就可以考虑不只是把设备销售,因为销售很难,客户接受起来有一个过程。但是如果企业先把研发出来的机器人投放到下游客户,让他先租用,租用接受起来会更容易一些。所以我们帮助这样的企业去改变商业模式,把卖产品的模式变成卖服务的模式去推广。也就是说以前卖产品,现在我把设备租赁给下游客户,然后租赁的设备拿到我们公司,来帮助他解决资金沉淀的问题,这是我们说的融资租赁三大功能。

融资租赁总体来说有六大优势,比如说融资租赁期限长。融资租赁一般是中长期,一年起,长的可能三年,五年六年可能都有,这是我们说的债权能够达到长期限的融资方案,这也是中小企业的急切需求,因为我们了解到很多企业在去拿出自己钱去发展,去投资的时候,很少有哪个项目或者是商业模式在一年期内把本金收回来。我们银行要求企业必须一年还银行的钱,对于很多企业来说是不匹配的。比如把钱投入了,一年本金没回来,我怎么还银行贷款,很多时候会找小贷去解决还贷的问题;续贷存在一个风险。所以我们为中小企业解决债权融资服务的同时,我们想到企业的商业模式是什么,根据企业商业模式我们量身定做适合中小企业的融资产品和方案。

融资租赁优势之二,就是融资速度快,因为我们既拥有债权又拥有物权,所以审批起来流程速度比较快,一般在我们公司一个月能够把钱放下来。第三,融资租赁还款与现金流匹配,我们每个商业模式的投资回收期不一样,有的一年有的三年,我们的还款可以根据企业量身定制。此外,担保抵押要求低,还有综合成本比较低,整体来说还是优势明显的。

下面讲一下中关村科技租赁,我们公司成立的时间不太长,至今为止是第七年,公司成立时间是 2012 年,当时那个环境是中关村有大量的科技企业需要去融资,以前我们中关村管委会是有很多银行、担保公司帮助中小企业解决融资问题,但是刚才说了更多是一年期的融资方案,所以在我们研究探讨他们的需求之后,我们觉得中小科技企业需要中长期的资金,所以我们就设立了中关村科技租赁,打算为中小企业解决中长期资金需求,这是我们公司的初衷。这七年也经历了很多事情。以前我们是立足于北京,后面发展到京津冀,现在发展到全国,我们累计客户已经达到 700 多家,累计签约项目有 1200 多个,累计投放了 160 多亿,平均可能单个项目金额在 1000 多万,单户金额 2000 万左右,这可以看到我们的决心,我们的目标客户就是中小科技企业。

我们的行业布局主要是集中在战略新兴行业,这是我们支持的行业方向。中关村一直是创新创业的热土,这几十年发展的很快,最早的时候就是电子一条街,现在从一区一园到现在一区十六园,逐渐辐射到全国,比如说南宁、河北、贵阳,这些都有中关村。中关村模式在向全国辐射,我们的模式也不断向全国推广出去。我们的控股股东是中关村发展集团,现在集团规模是在千亿以上,涵盖产业投资、科技金融、空间运营等。

中关村科技租赁这几年的荣誉很多,每年都有一些奖项,整体来说我们的业务是第七年,但是我们拿的奖杯很多,包括年度租赁公司,融资租赁优秀企业等。科技租赁是我们全国首创的概念,这个概念的目的不是为了喊口号,我们真正在做这个事儿。最重要就是让科技与新经济企业融资不再难,今天我感觉融资不再难不再贵,已经快解决了,因为更多的朋友已经关注到这个领域,这也是我们很高兴的事儿。我们中关村科技租赁一直强调创新风控理念,降低融资门槛,但是很多人说降低风控门槛的话,风险防范怎么做?刚才说不需要担保,只是信用贷款,所以我们通过创新风控理念解决了这个问题。我们在座企业里面如果是有硬科技或者新兴产业,未来也有发展前景,总体来说就是我们挑选的客户,一旦挑选之后不只是提供一笔债权支持就可以,我们还有我们公司的政策服务,综合服务帮助企业成长。我们希望更多具有成长性的企业来到我们这个大家庭去一起发展,一起去解决未来经济发展需求的融资问题。

我们创新融资产品满足差异化的需求。我们讲科技租赁概念,是我们一直在研究企业需求,去创新一些融资租赁方案,比如说并购租赁、项目租赁、风险租赁等等。包括刚才说的创建服务体系,帮助客户发展壮大,这也是我们一直做的事情。比如说银租通、保租通等等这些服务体系去帮助我们的企业去发展壮大。

数据驱动。我们希望未来服务更多企业,因为毕竟现在走向全国,现在 700 个客户的数量相对比较少,我们未来打算以大数据、智能化、互联网化的模式,去加快我们的审批速度,希望服务更多企业,这是数据驱动提升我们的服务效率。

投租联动,提升服务价值,以多种的产品服务方案去解决企业多方位的资金需求这个问题。

关于融资方案刚才进了一些产品品种,我列举了一些基础的方案。比如说直接租赁,企业买新备的时候通过我们采购新设备能够达到有效解决资金不足的问题。售后回租:盘活存量资产,以租代售,比如机器人租给客户,本来是一次性卖一次性回款,但是租给客户可能需要两年三年才能回本,这个时候我的资金占用怎么解决?这个时候融资租赁就是最契合的方案。厂商租赁促销设备,方案比较简单。融资租赁方案很简单,但是企业行业都不一样,每个企业每个行业都不一样,如果有需求可以找我们公司进行量身定做,根据企业的需求和行业不同来设计方案。我们一直在倡导的是新租赁,这是专业化、投行化、智能化的融资租赁模式,我们以投行的眼光选项目,以专业化的思维解决企业的融资问题,智能化就是以大数据的模式服务更多企业帮助企业去成长。

新租赁服务科技与新经济公司,我们的理念是新理念、新模式、新产品、新技术,有效解决中小科技企业的资金需求问题。新租赁我们希望能够更多地赋能中小科技企业,也就是科技与新经济公司的所有债权资金问题,我们希望我们能够做到,也一直在路上,我们一直想办法解决这个问题。不光是为企业输血,我们还希望优化企业的商业模式,量身定制新的方案,嵌入到企业的商业模式中,为企业增强一个造血能力,这是我们讲的新租赁区别传统银行债权的新的模式。实现轻资产运营,其实很多行业,尤其是半导体行业是重资产,我们觉得没必要企业自己扛,可以把这个交给融资租赁去解决,企业轻资产运营就可以了,接下来的事儿可以交给租赁公司来解决。最后是帮助企业成长,我们希望通过租赁 + 服务解决企业成长的烦恼。

这是我们的战略布局,希望我们能够打造一个新生态,让我们中小企业遇到融资难融资贵的问题,能够想到中关村科技租赁公司。最后是我们的愿景,成为最值得信赖的科技金融合作伙伴,我们也希望我们与中小科技企业,想到融资难融资贵的问题可以想到中关村科技租赁,想到中关村发展集团,我们未来打算以租赁为主,以投资和保理为两翼解决企业的资金问题。最后总结一下,促进科技与金融的融合,成就科技创业者的梦想,这一直是我们的宗旨,这是我们想做的事儿。谢谢大家!

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