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基金公司直销已死?

基尔摩斯 07-18

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透过中信保诚基金关闭网上直销交易这一轰动圈内的事情,我们来看下各基金公司的直销是什么情况?哪些基金公在直销上做的比较好?

直销,即通过基金公司自有渠道进行基金产品销售,不借助银行、券商、第三方这些外部渠道。

直销普遍拥有 3 个渠道:官网、APP、微信公众号

中信保诚基金此次关闭的就是官网直销交易功能,从整体基金公司看,网上交易功能是标配

开发自己 APP 的基金公司相对有限,但也很多,30+ 家

本人使用的手机是华为,以华为应用商场作为搜索源,搜索到博时基金、南方基金、华夏基金、广发基金、华泰柏瑞基金等多家基金公司 APP(不完全整理,欢迎补充)。

注:以上 " 安装次数 " 仅代表华为应用商城搜索结果

易方达基金的【e 钱包】、华夏基金的【华夏基金管家】安装量均超过 100 万。

【e 钱包】的界面美观度一般,但是简单明了,存、取、查集中于一个界面," 智选 "、" 基金 " 分列明确。

" 智选 " 中包含 " 波动率择时 "、" 二八轮动 "、" 二八均衡 "、" 低波组合 " 等多个策略。

华夏基金的【华夏基金管家】设计更符合绝大多数 APP 的风格,简洁大方明了。" 头图 "、" 人气推荐 "、" 市场热点 "、" 活期通 "、" 定期通 "、" 资讯通 "。

微信使用人数破 10 亿,各家基金公司越来越重视微信公众号这个渠道,目前来看,业内做的好的有南方基金、富国基金、广发基金、华夏基金,中欧基金、建信基金。

南方基金的订阅号叫【南方基金微视界】,订阅号没有购买通道,服务号才有 " 查询 . 交易 " 功能。

南方基金服务号支持账户查询、基金交易、交易提醒、客服等多项功能,完全实现一站式。此外,其推送的内容涉及产品推荐、活动、新功能介绍等等。

从服务号推送文章的阅读量、点赞量、在看量这些数据,我们能够推出其背后的粉丝一定是巨大的

其在 2019 年 1 月 31 日推送的《查收你的年度账单,抢微信红包》在看量达到 4.3 万,文章几乎篇篇过 10 万 +,业内罕见,无数基金公司电商小伙伴表示羡慕嫉妒恨。

不拘一格的写文风格、有温度的服务、人性化的 " 南南 " 人设拉近基金公司与投资者之间的距离是南方基金服务号做的成功的秘诀。

公众号拥有如此庞大的粉丝数,转换的直销销售量想必定是极大的。

富国基金是业内最早运营人设的," 富二姑娘 " 深入人心,旗下拥有【富国基金微管家】、【富国基金】两大公众号,都设有交易功能。但从文章阅读量看,比较一般。

广发基金服务号设置 " 我的账户 "、" 财富商学院 "、" 更多服务 "3 个菜单栏。

" 我的账户 " 中直接打开并进入个人资产页面,下设 " 财富商学院 "、" 指数情报局 "、" 每日市场点评 "、" 理财月报 "、" 基金经理说 "、" 交易记录 "、" 在线客服 "7 大功能,十分详尽。

整体看来,开户、交易、查询、客服、资讯是各基金公司微信公众号提供的普遍 5 项功能,不同的只是提供资讯的内容、开展活动的频率、提供的在线服务。

在互联网化的时代,移动端成为年轻人理财的首选,无论是 APP 的开发,还是微信公众号接口开发对于基金公司的技术都是极高的要求,将客户引到直销渠道也是极其耗费心力的事情,需要高额的运营成本。

总结看,并不是说基金公司直销已死,只是换种方式

对于中小型基金公司,尤其是小型基金公司而言:

1、客户基础有限,在初期首要任务是做大规模和品牌,无需区分直销还是代销,意义不大。

2、直销系统维护成本较高,无需增加费用。

3、扩大直销,两种方式,一从代销引流;二精细化运营宣传直销。

然而,从代销引流,哪家基金公司愿意担负渠道被封的风险?为了量不大的直销去得罪代销?像工商银行一家的代销可能就抵 N 多家小渠道的量,渠道经理拓展渠道不容易。另外,精细化运营直销这是极大一笔的推广费,业内愿意拿出来的股价也就大型基金公司。

中信保诚基金集中火力干事情,抓住初期发展中的重点,个人看来是明智之举,别的中小型基金公司可以算一笔账,看看是否划算。

比较心疼这些基金公司电商部门的员工,一旦中小型基金公司选择走中信保诚基金的道路,电商部门恐要缩减。

往期回顾

1 丨盘点那些中外合资的基金公司背后的外资实力(一)

2 丨基金公司宫斗吗?不,我们是邻居、兄弟、好友

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