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工行分行被骗贷 2.24 亿 : 假材料靠复印店 内鬼收好处费

新浪财经 07-18

工行分行被骗贷 2.24 亿!假材料全靠复印店,更有银行内鬼收好处费,起步价 1000 元

来源:中国基金报

裁判文书网日前公布的一份刑事判决书,将一宗骗贷案公之于众。

湖南衡阳一家汽车销售公司通过复印件伪造材料,贷 1-40 万元,银行员工每笔收 1000 元好处费,与银行员工内外勾结,办理贷款业务 383 笔,从工商银行衡阳分行骗获贷款 2.24 亿元。

汽车销售公司复印伪造材料骗贷 2.24 亿

判决书显示,本案的被告单位是是一家成立于 2010 年、名为衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司的企业。

故事得从 6 年多以前说起。2013 年 2 月至 2015 年上半年,圣麒仕公司法人龙秋香在办理车贷业务中,以牟利为目的,安排其公司员工龙某、谷某等人,为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行。

待贷款发放,便通过圣麒仕公司 POS 机将客户车贷全部刷入该公司账户,之后再与客户结算,扣除购车费用、银行利息、手续费等,再将余下的钱转给客户。

这些用来骗贷的材料是如何伪造的呢?

根据刑事判决书,谷某在证言中表示," 圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的,大部分是高贷,公司是通过广告公司在复印发票后,改变复印件上的金额,再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们,并且安排他们到一个打字复印店搞的。除了改发票,还改了车辆合格证。"

证人钟某则表示,2013 年、2014 年的时候,龙秋香找到他,要他做车贷方面的假资料,后他帮她公司做过假银行流水、假车辆合格证、假购车发票、假房产证等。做了大约 100 多份,每做一份资料收取 20-50 元不等的打印费。

圣麒仕公司通过以上方式共为客户办理 " 高贷 "(指平于或高于购车价贷款)及 " 虚贷 "(指不购车贷款)业务 383 笔,骗取贷款 2.24 亿元。经衡阳市天翼司法鉴定所鉴定,2013 年至 2016 年,圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利 613.58 万元。

另据工商银行衡阳分行纪律委员会出具的文件显示,圣麒仕公司截至 2016 年底在工商银行购车分期不良笔数 249 笔,不良余额 8162 万元,其中次级类 4 笔,金额 80.99 万元,可疑类 59 笔,金额 1416.16 万元,损失类 186 笔,金额 6664.86 万元,根据总行风险拨备制度要求,按次级 25%、可疑 50%、损失 100% 的比例计提,共提取不良贷款拨备金 7393.19 万元。

3 位银行 " 内鬼 " 收受好处费违法发放贷款

圣麒仕公司及龙秋香等人之所以能够成功骗贷超 2 亿元,离不开银行内部人员的 " 配合 "。刑事判决书显示,中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳是圣麒仕公司骗贷案中的三个关键人物。

师院支行在办理车贷业务中应当见人见车,即对车贷人的资产、征信、是否真实购车等进行调查,并陪同车贷客户办理车辆抵押登记。但彭发乔、骆向阳彼时未尽到严格审查的职责,也未陪同客户办理抵押登记,对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量 " 虚贷 "、" 高贷 " 业务予以审查通过并上报至工商银行衡阳分行牡丹卡中心。被告人骆向阳经办虚假贷款 12 笔,共 1190.2 万元。2013 年 6 月至 2014 年 4 月,被告人彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款 22 笔,共 1769.7 万元。

工商银行衡阳分行牡丹卡中心负责车贷业务的审核、上报、调额等,对车贷资料的完整性、真实性及合规性负责。2013 年 10 月至 2015 年 5 月间,唐迎九违反《商业银行法》中相关规定,对各支行上报的圣麒仕公司的车贷业务,在明知有大量 " 虚贷 "、" 高贷 " 的情况,被告人唐迎九为圣麒仕公司办理虚假贷款业务 304 笔,共 1.68 亿元。

拿 1000 元好处费就可贷款 40 万

刑事判决书公布了此案的更多行贿细节。

根据龙秋香的供述,2013 年 5 月份,圣麒仕公司做 " 高贷 "、" 虚贷 " 业务时,彭发乔和骆向阳两人就发现了他们公司提交的假资料。6 月份的时候,彭发乔和骆向阳与她商量,客户贷款金额 1-40 万元,每笔业务给银行工作人员 1000 元,贷款金额 40-80 万元,每笔给 2000 元,贷款金额 80-100 万以上,每笔给 3000 元,一月一结。另外每笔客户车辆 GPS 费给 800 元好处费给骆向阳。

2013 年下半年,唐迎九要她把给骆向阳的 GPS 安装费交给他,否则他们公司的 " 高贷 " 业务不批,之后每个月她就按每台 GPS 给 800 元的标准把钱给唐迎九,共送给唐迎九 18.32 万元。唐迎九、彭发乔、骆向阳等人知道公司提交了假资料,但因为收受了好处费,仍配合办理高贷及不购车贷款业务,通过做这些业务公司向客户收取手续费获利 200 余万元。

为何明知造假,还同意贷款申请,唐迎九供述称主要有三个原因:一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的,他觉得责任在支行;二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他;三是当时这种 " 高贷 " 的情况很多,湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务,他如果把大量的车贷业务打回去,会影响业绩。

唐迎九利用其担任工商银行衡阳分行牡丹卡中心主任的职务之便,收受龙秋香好处费 179200 元。唐迎九称,他个人从中拿了 3 万元左右,其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。

龙某香被判处四年二个月

根据法院二审裁判结果,继续追缴原审被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得 6135807.8 元予以没收,上缴国库部分的判决。

龙秋香犯骗取贷款罪,判处有期徒刑四年二个月,并处罚金五万元,犯对非国家工作人员行贿罪,免予刑事处罚,决定执行有期徒刑四年二个月,并处罚金五万元。唐迎九犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑三年八个月,并处罚金五万元,犯非国家工作人员受贿罪,免予刑事处罚,决定执行有期徒刑三年八个月,并处罚金五万元。

而对于彭发乔及骆向阳,此前一审法院也已做出了相应判决。被告人彭发乔犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑二年一个月,并处罚金三万元;被告人骆向阳犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年十个月,并处罚金两万元。

此外,继续追缴被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得 613.58 万元、被告人唐迎九违法所得 17.92 万元,予以没收,上缴国库。

责任编辑:陈志杰

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