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禅城打造中小企业金融服务创新平台 计划今年 10 月上线试运行

搜狐焦点 07-16

平台建设亮点

1

为企业解决融资信任问题

2

降低企业融资成本

3

为企业数据安全提供保障

4

实现政府扶持政策的精准落地

长期以来,融资贵、融资难一直在制约着中小企业的发展。数据显示,截至目前,禅城区有中小企业约为 7 万户,占据企业总数的 " 半壁江山 "。

但这样的企业数据背后,却是中小企业严重的经营困境——融资难融资贵问题。

昨日,禅城区政府发布 " 基于区块链的中小企业融资服务平台 " 建设情况,向社会发出一种信号:可以实现信用记录和传递的区块链技术,也许将成为破解此类难题的关键性突破口。

禅城区委书记刘东豪表示,未来禅城还将创新运用更多 " 高大上 " 的技术,让其成为企业成长过程中熟悉、可爱的 " 邻家姑娘 ",从而助推企业发展。

初衷

用新技术破解银企信息不对称问题

禅城区经济和科技促进局局长李凯谈到,由于中小企业本小利薄,从而注定了它们无充足资金、无良好资产、无强大信誉的特质:无充足资金让中小企业长期面临着资金流不足的重压;无良好资产让中小企业难以通过金融机构的抵押信贷进行融资;无强大信誉将中小企业信用融资的路也给封住了。

另一方面,银行也有 " 隐忧 ":做 1 个亿和做 100 万的贷款业务成本几乎相当,为何不选择 1 个亿的业务?且做中小企业 100 万的业务还存在种种不确定的风险因素。

为破解银企之间的信任问题,禅城区政府曾做过探索与努力。5 年前,禅城区推出 " 科技贷 ",给企业增信、贷款贴息。" 科技贷 " 推出以来,已为 266 家次科技型企业提供增信服务,帮助企业获得贷款 16.95 亿元,累计为企业贴息 250.95 万元,补贴担保费用 149.2 万元。

" 从贷款总额和受惠企业数量可以推算出,企业每一笔融资金额均不大。但这却是给中小企业雪中送炭。" 区经济和科技促进局相关负责人表示。

探索了多年后的禅城进一步思考:是否有更便捷、安全、可靠的途径帮助中小企业融资?

刘东豪表示,中小企业融资难、贵、慢,已成为当前经济发展中的一大痛点,然而银行等金融机构服务中小企业的抓手并不多,其问题实质是信息不对称。要解决这一问题,党委政府的作用不可或缺,要担起责任,统筹各方,搭建平台。

在探索区块链等新技术的应用方面,禅城区政府一直走在全国前列,完全可以实现信用的记录和传递,解决银企信息不对称问题,让信息的交流更加顺畅。这样,破解中小企业融资困境的钥匙就出现了。

围绕 " 区块链 " 这一钥匙,禅城区政府研发了 " 基于区块链的中小企业融资服务平台 "。该平台计划今年 10 月上线试运行,目前已有 1000 家企业和 2 家银行进驻平台,同时该平台的中小企业成长力指数评价模型已初步建成。

亮点

为企业智能匹配适宜金融产品

首先,该平台要解决的是融资信任的问题。广东哈希科技有限公司董事长石宁介绍,一方面,只要企业在平台上进行注册,系统就会自动采集企业的用水、税务、工商、不动产、社保、环保等各类与企业相关的政务数据,根据这些数据,企业能够享受哪些金融产品、政策,一目了然,系统也会自动向企业推送。另一方面,数据进行动态更新,银行能够动态了解企业的情况,对企业未来发展前景作出预判。这就能有效打破银企双方信任瓶颈,解决企业融资信任问题。

在刘东豪看来,该平台符合政府、银行、企业三方的共同利益。区块链技术天然可实现信息的不可篡改、可追溯,在很大程度上可解决中小企业的信用问题,让普惠金融成为可能。为此,禅城区党委政府运用区块链技术,建立公开公平公正平台,以信息对称的方法,拉近银行和企业距离。" 建立让你相信多一点的平台,让银行相信多一点,让中小企业被相信多一点。"

佛山农商银行董事长李川说,过去,银行要了解企业的信息,需要向一个个政府部门申请,这既麻烦也费时。有了该平台后,银行就能全面、真实地了解企业,实现快速放款,为企业 " 解渴 "。

同时,平台也将打造成为禅城区各类企业融资政策的实施平台,提供增信和风险补偿等服务。李凯说,目前该平台还没正式运行,但通过测算,相比传统模式,企业在该平台上进行融资的,成本要低得多。

此外,由于运用了区块链技术,平台具有实现数据的不可篡改、数据加密以及信用传递等功能,实现数据的分布式存储和加密,多元采集、互通共享、多方利用,能够有效解决数据传递时信用不连续问题,为企业数据安全提供保障。

目标

打造成企业金融服务创新试验田

基于区块链的中小企业融资服务平台作为禅城区政企服务平台的一个模块,最终将融入禅城区政企服务平台,其核心目标有三大部分,即构建中小企业成长评价模型,搭建科技金融扶持政策落地实施平台,以及搭建金融产品展示平台和智能推送系统。

禅城区在对中小企业全生命周期发展规律进行分析的基础上,构建中小企业成长评价模型,通过数据模型分析禅城产业的发展趋势,并设定重点产业引导路径,藉此规划扶持政策的实施路径。目前中小企业成长力指数评价模型已初步建成,该模型从环境支撑能力、企业资产抗风险能力、企业创新能力、企业盈利能力、诚信履约潜力和人员素质能力六个维度近 200 个指标项对中小企业进行初步评价。

最终,禅城区要将平台打造成为中小企业金融及政策服务的创新试验田,并借这一平台提升对中小企业融资服务的管理水平,从而达到提高财政扶持资金的使用效率、构建新型政府管服模式的目的,更好地服务辖区经济。

刘东豪说,禅城经过城市产业双转型后,已经找到未来产业发展方向,那便是生产性服务业,而生产性服务业是由众多中小企业构成。该平台的推出也与禅城的产业定位相符。为此,禅城希望能通过该平台为禅城中小企业发展营造良好的营商环境,增强企业的获得感,从而吸引更多高精尖的企业落户禅城,共同助推禅城的产业经济发展。

" 希望通过创新和应用,把区块链这种感觉高大上的技术,变得像邻家女孩一样熟悉和可爱。" 刘东豪表示。未来,禅城还将在法人一门式上更进一步,利用区块链技术对企业审批等事项进行简化甚至去审批化,甚至有望实现政府扶持政策智能匹配并推送给企业。

来源:珠江时报

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