上海银行 2018 年拨备前利润大增 39.71% 零售业务增长 68%

21世纪经济报道 04-19

4 月 19 日晚间,上海银行披露了 2018 年年报。年报显示,2018 年,上海银行营业收入 438.88 亿元,同比增长 32.49%;利息净收入 299.37 亿元,同比增长 56.60%;归属于母公司股东的净利润 180.34 亿元,同比增长 17.65%。

据分析,当前环境下,上海银行的这一增速在同行中居于前列,利润增速比营业增速要低,主要原因在于 2018 年宏观经济不稳定的背景下,银行加大了拨备计提力度。年报显示,上海银行拨备前利润 345.84 亿元,同比增长 39.71%。

在行业规模增速放缓的背景下,上海银行的资产规模仍保持了较高增长,资产总额突破了 2 万亿,2018 年末,上海银行资产总额达到 20,277.72 亿元,较上年末增长 12.17%。

资产规模增长的同时,结构上亦有所优化,信贷力度加大。2018 年底,该行贷款余额 8,506.96 亿元,较上年末增长 28.11%,占总资产比重 41.95%,较上年末提高 5.22 个百分点。另外,存款余额突破 1 万亿元,达到 10,424.90 亿元,较上年末增长 12.87%,占总负债比重 55.87%,较上年末提高 0.24 个百分点。

与银行业的零售转型方向一致,上海银行 2018 年的业绩增长很大程度上得益于零售板块的贡献。上海银行表示,去年重点提升的零售战略定位。将零售业务作为转型发展的重中之重,加快消费金融发展,零售信贷保持快速增长,资产结构更趋合理。

经营数据上看,2018 年,上海银行零售金融税前利润 42.37 亿元,同比增长 42.36%;营业收入 106.91 亿元,同比增长 68.43%,其中,利息净收入 85.80 亿元,同比增长 95.99%,手续费及佣金净收入 20.96 亿元,同比增长 7.95%。2018 年末,零售客户数 1,429.76 万户,较上年末增长 10.68%;管理零售客户综合资产 5,196.17 亿元,较上年末增长 20.90%。

2018 年末,零售贷款和垫款余额(含信用卡)2,768.21 亿元,较上年末增长 59.05%,其中,消费贷款(含信用卡)余额占个人贷款和垫款余额的比例为 68.07%,较上年末提高 14.01 个百分点;本外币零售存款余额 2,303.07 亿元,较上年末增长 12.20%。 

2018 年末,上海银行线上个人客户数突破 2,000 万户,达到 2,049.92 万户,较上年末增长 59.33%,在银行同业中处于领先;互联网存款余额 121.96 亿元,较上年末增长 112.20 亿元;互联网消费贷款余额 1,095.19 亿元,较上年末增长 267.55%。年内互联网业务累计交易笔数 20,474.68 万笔,同比增长 118.83%;互联网业务交易金额 12,099.31 亿元,同比增长 10,461.16 亿元;互联网理财产品销售额 260.79 亿元,同比增长 50.30%。

资管业务同样受到资管新规的冲击。2018 年,上海银行实现手续费及佣金净收入 59.80 亿元,同比下降 4.42%。上海银行表示,主要是受资管新规和资本市场影响,代客理财等手续费收入有所下降;同时,推进业务和产品转型,部分产品费率下调。

资产质量方面,截至 2018 年底,上海银行,不良贷款率 1.14%,较上年末下降 0.01 个百分点;拨备覆盖率 332.95%,较上年末提高 60.43 个百分点。

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