江阴银行换帅 A 股现最年轻行长

时代周报 04-16

[ 摘要 ] 3 岁的任素惠 " 到龄退岗 ",接班者宋萍曾在江阴银行工作多年,历任该行副行长、监事长等职,2016 年 9 月调任宜兴农商行行长。如今,42 岁的宋萍回到江阴银行担任行长。

时代周报记者 罗仙仙 发自江苏

4 月 8 日,江阴银行发布公告,该行董事会近日收到行长任素惠书面辞职申请。与此同时,江阴银行发布行长聘任公告,聘请宋萍担任行长,但任职资格须报银保监会核准。

" 任行长到龄退岗,这是省联社规定的,女性高管大概提前退休年龄三年退岗,给新高层成长机会。" 江阴银行董事会秘书陆建屾在接受时代周报记者采访时表示。

江阴位于江苏南部,从无锡驱车向北 50 公里便能到达这个长江沿岸的重要港口城市,而沿途分布着大小不一的工厂,企业配件、服饰、五金等领域无所不包。

江阴银行便是在这样的制造业基地展业。公开资料显示,江阴银行成立于 2001 年,由江阴市辖内 7 家法人单位、807 名原江阴农联社职工和 608 名社会自然人共同发起,承继原江阴农联社资产、负债的基础上设立的地方性股份制农商行,是全国首批成立的三家农商行之一。

陆建屾在谈及生存与发展之道时表示:" 未来都是要走差异化之路,我们的特点就是在对中小微企业的风控和扶持上着力,这与常熟银行的商户和个人信贷业务、与无锡银行面向城市化企业和个人业务有所区别。"

"2018 年下半年,我行加大了转型力度,坚定做农做小做散,同时加快线上渠道的建设。" 江阴银行副行长陈跃中在接受时代周报记者采访时补充说道。据江阴银行 2018 年年报,总资产为 1148.52 亿元,较年初增长约 5%,全年实现营收 31.86 亿元,归母净利润 8.57 亿元。据 Choice 数据,在目前已披露的 2018 年年报的 19 家 A 股上市银行中,江阴银行在资产规模和营收表现上几乎垫底,仅优于苏农银行。

多位受访的银行业人士均认为,中小银行已不具备资产规模扩张上的 " 弯道超车 " 的机会,但其区域优势独特。一位不愿具名的评级机构银行业分析师告诉时代周报记者:" 农商行具备很强的区域优势,通常农村信用社向银行改制,在与政府开展银企对接方面存在便利,另外在扶持‘三农’和农村普惠金融方面存在较大的网点优势。"

两任女行长 " 交班 "

公开资料显示,江阴银行于 2016 年 9 月在深交所挂牌上市,每股发行价格为 4.64 元,是首家登陆 A 股市场的农商行。

此次辞职的行长任素惠,在 2014 年 7 月被聘任江阴银行行长,已任职四年多。任素惠上任的 2014 年,江阴银行在净利润上出现了负增长,2014 年末全行资产总额为 835.87 亿元,实现净利润 8.52 亿元,比上年减少 1.75 亿元,同比下降 17.04%。

2014 年换届后,江阴银行董事会重新制订下一阶段的战略发展方向— " 立足江阴、覆盖江苏、辐射东部 "。该行还整合业务部门,整合了电子银行部与个人业务部的职能,成立了创新金融部,并新设成立资产保全部和小微业务部。

即便如此,江阴银行在此后两年的盈利能力继续下降。2015 年、2016 年实现营收分别为 25.04 亿元、24.69 亿元,同比增幅分别为 6%、-34.89%;同期归母净利润为 8.14 亿元、7.67 亿元,分别同比上一年变动 -4.35%、-47.53%。直到 2017 年,才扭转了净利润负增长的情况,当年末的营收为 25.07 亿元,归母净利润为 8.08 亿元,同比增长 1.53% 和 3.92%。

对于盈利的波动,陈跃中在采访时表示:" 此与江阴银行扎根江阴、服务实体经济紧密相关,我们的主要业务就是存贷业务,盈利表现也受到整体经济影响。"

目前,江阴银行在江苏盱眙、高港、睢宁,安徽当涂、芜湖以及贵州仁怀等地共设立 7 家异地支行,此外参股了靖江市农商行、江苏姜堰农商行,并在四川、江苏、海南等地设有 5 家村镇银行。

中诚信评级近期出具的评级报告指出:" 江阴银行在近几年来积极推进跨区域经营,得益于此业务规模快速增长。" 实际上,该行仍未摆脱江阴地区的限制,截至 2018 年末,在安徽、四川、贵州、海南等四个省内贷款和垫款的合计占比仅为 5.65%。

" 任素惠行长此次辞职后,不会离开江阴银行。" 陆建屾表示。任素惠今年 53 岁,按江阴银行的说法,近期的辞职为 " 到龄退岗 ",而任素惠的接班者宋萍曾在江阴银行工作多年,历任该行副行长、监事长等职。

在江阴银行披露的 2008 年年报中,宋萍当时已经是该行的董事、副行长,2009 年以分管财务会计的副行长身份在年报上签字,彼时任素惠任监事长。

在 2014 年高层调整中,宋萍被选举为监事长,2016 年 9 月调任宜兴农商行出任行长。陆建屾介绍说:" 宋萍的调任是省联社推动的干部交流。"

如今,42 岁的宋萍回到江阴银行担任行长一职,是目前 A 股上市银行中最年轻的行长。

不良率居高不下

据江阴银行 2018 年年报,该行无控股股东及无实际控制人,江阴市长达钢铁及其一致行动人无锡市嘉亿商贸合计持股 1.32 亿股,占该行总股本 7.48%,为第一大股东。该行的前十大股东均为江苏省内企业,其中 7 家法人股东为江阴市内的企业。

截至 2018 年末,江阴银行总资产为 1148.52 亿元,较去年年初增长约 5%;全年营收 31.86 亿元,同比增长 27.08%;归母利润 8.57 亿元,同比增长 6.06%。

时代周报记者注意到,江阴银行在 2018 年实现的投资收益为 7.17 亿元,占到了营收的 22.5%,且同比 2017 年末的 3.31 亿元增长 116%。

2017 年,江阴银行投资收益的同比增速为 126.28%,为此,证监会曾在 2017 年 7 月公示的《证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》中提出 " 投资收益大增是否合理 " 的问题。

对此,陆建屾告诉时代周报记者:" 增幅明显只是因为在 2016 年前的证券投资规模较小,收益也小。近三年来,江阴银行参与投资规模增加,但支持中小微企业的初心不变。"

在 2018 年年报中,江阴银行的不良贷款率为 2.15%,在 22 家 A 股上市银行中仅次于郑州银行的 2.47%,这也是该行自 2015 年以来连续第四年在不良贷款率维持在 2% 以上的,该行这一指标在 2014 年末为 1.99%。

" 农商行以地方企业为主,稍有某个地方行业或某个公司出问题,资产质量一下就‘变脸’了。" 一位不愿具名的上市互金公司人士告诉时代周报记者。

江阴银行在其年报中表示:" 信贷客户主要集中于江阴地区,该地区的中小企业居多,在扩大信贷规模时,可能形成对一些优质客户的集中投放,客户集中度与地区集中度方面存在一定的风险。"

" 不良贷款主要来源于异地分支机构。" 陆建屾对时代周报记者解释称," 今年我行拨备覆盖率提升 41.58 个百分点至 233.71%;另外,在对中小企业的风控上,依靠产业链形成的风控模型和江阴地区中小企业的特性,目前的不良率是在可控范围内的。"

除此之外,陈跃中告诉时代周报记者,江阴银行在对实体企业经营效益监控,通过商会和政府了解行业整体,还接入了省联社的风险预警系统。

时代周报记者注意到,江阴银行在 2018 年的计提资产减值损失业大幅提升,共计提资产减值损失 14.4 亿元,比上年增加 8.05 亿元,增长 126.70%。" 由于资产下行压力依然存在,该行未来仍需要保持充足的拨备计提。" 中诚信在评级报告中表示。

除了不良指标的重压,江阴银行公告董事会决议,其中已审议通过了关于申请发行金融债券的议案," 申请发行规模不超过人民币 35 亿元的金融债券 "。

此次拟发行金融债券有哪些考虑?陆建屾说道:" 从 IPO、可转债到金融债券,我们每一步都是按需要来走。之所以不选择资本债券、优先股等渠道,也是考虑目前我行资本充足仍保持较高水平。"

年报显示,江阴银行 2018 年末资本充足率较 2017 年末的 14.14% 上升至 15.21%,一级资本充足率与核心一级资本充足率皆有提升。

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