买亿元保险送百万茅台 银保监会 2019 年 1 号罚单开给华贵人寿

每日经济新闻 01-20

2019 年 1 月份刚刚过一半,银保监会的 1 号罚单就出炉了。

日前,银保监会网站披露,银保监会【2019】1 号行政处罚已于 1 月 4 日开给了华贵人寿保险股份有限公司(以下简称华贵人寿)。罚单显示,经查,华贵人寿存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料三项违规。

据此,银保监会决定对华贵人寿罚款 85 万元,同时,对时任总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、运营部总经理马悦波等华贵人寿 6 名责任人罚款 45 万元,共计处罚 130 万元。

●买保险送茅台 ? 监管层说 NO!

银保监会行政处罚决定书显示,华贵人寿存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益的行为。2017 年 7~8 月,华贵人寿在银保业务经营过程中,制定并执行营销方案,向投保人赠送价值合计 105.76 万元的飞天茅台白酒,涉及保费 11199 万元。

同时,也出现未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的情况。

例如,2017 年 3 月,华贵人寿承保保单号为 666010000000002 的《华贵交通工具团体意外伤害保险》,保险期间为 2017 年 4 月 1 日至 2018 年 3 月 31 日,涉及飞机、火车、轮船三项交通工具意外伤害保险责任。其中,飞机意外伤害报备条款费率为 0.1 ‰,实际按照 0.9 ‰直接承保;火车意外伤害报备条款费率为 0.15 ‰,实际按照 0.75 ‰直接承保;轮船意外伤害报备条款费率为 0.2 ‰,实际按照 2.35 ‰直接承保。华贵人寿共收取保费 200 万元,向兼业代理机构支付手续费 150 万元,支付比例 75%,大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率 25%。

此外,华贵人寿还存在编制虚假财务资料的情况。

一是 2017 年 11 月 9 日,华贵人寿银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式,套取资金 12696 元,套取资金主要用于银保团队的其他会议费用。

二是 2018 年 1~5 月,华贵人寿银保部通过虚列 8 名银保客户经理工资底薪,套取费用共计 33860.89 元,套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利。

三是 2017 年 7 月 ~2018 年 6 月,华贵人寿银保部以奖励展业工具之名,安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计 27.60 万元,资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。

银保监会现场检查事实确认书、相关财务凭证、业务资料、相关人员调查笔录等证据对华贵人寿的违规行为进行认定。基于此,对应上述三项违规行为,银保监会对华贵人寿分别罚款 30 万元、30 万元、25 万元,相关负责人处以警告共计罚款 45 万元,合计罚款金额 130 万元。

●茅台集团为第一大股东 难脱寿险公司 " 七亏八盈 " 宿命

资料显示,华贵人寿是于 2017 年 2 月成立的全国性人身保险公司,注册资本金 10 亿元,由中国贵州茅台酒厂 ( 集团 ) 有限责任公司、华康集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等 11 家单位共同出资创立。根据公开股权资料,中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司持有华贵人寿 20% 股份,为公司第一大股东。

华贵人寿和茅台的 " 亲密 " 关系不止于此。

《每日经济新闻》记者注意到,华贵人寿官网上最新一篇新闻为《华贵保险贯彻学习茅台集团 2019 年度工作会议精神》。文章表示,华贵人寿董事长汪振武、总经理刘卫平、副总经理樊春红受邀出席出席了茅台集团 1 月 3 日召开的 2019 年度工作会议。汪振武代表华贵人寿与茅台集团现场签订了 2019 年度生产经营目标责任状。

文章称,1 月 7 日,华贵人寿组织公司全体管理层干部进行了会议精神学习。董事长汪振武、总经理刘卫平分别对会议精神进行了深刻解读。

刘卫平号召大家学习茅台精神,追求高目标,高品质,要像茅台集团一样稳中有进、进中向好。养成艰苦奋斗、扎实、具体的管理作风和热情、包容的企业精神,更好地履行社会责任,把华贵人寿打造成为茅台集团新的增长极,共同形成更加强大的茅台品牌集群。

尽管成立时间不长,但华贵人寿总经理一职已经出现过一轮人事变动。近期,银保监会刚刚核准刘卫平担任华贵人寿总经理的任职资格。华贵人寿官网内容显示,刘卫平生于 1964 年,2018 年 10 月起任华贵人寿总经理,全面负责该公司的经营管理工作,分管团险业务部、经代业务部、信息技术部、运营部等,曾历任吉祥人寿保险股份有限公司常务副总裁等职务。

而在 2016 年 6 月,华贵人寿获批筹建之际,拟任该公司总经理的是薛向刚。不过,经《每日经济新闻》记者查询,监管层并未发布过有关薛向刚担任华贵人寿总经理任职资格的批复。

值得注意的是,自 2017 年三季度起,华贵人寿的偿付能力报告中也不再出现薛向刚的相关信息。有业内人士在交流中表示,薛向刚在 2017 年三季度期间从华贵人寿离职。

随着刘卫平的正式履职," 汪刘 " 组合将如何带领华贵人寿实现业绩突围备受业界关注。在保险牌照收紧的大背景下,身为贵州省第一家本土保险法人机构的华贵人寿虽然顺利获批,但是迎面而来的经营难题却不容小觑。

从业绩表现来看,华贵人寿恐注定难以逃脱寿险公司 " 七亏八盈 " 的宿命。2017 年年报显示,该公司实现保险业务收入 4.24 亿元,但净利润为 -0.78 亿元。进入 2018 年,华贵人寿的保险业务收入大幅上升,但是其整体盈利状况仍待考察。

在 2019 年新年致辞中,华贵人寿董事长汪振武表示,2019 年,华贵保险坚定不移地推进业务转型,打造新银保、新网销、新经代、新团险的 " 四新 " 渠道,实现 " 较低资本消耗,中档投资收益,高效价值增长 " 的策略,促使价值上量、再扬风帆。

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