在上海,有 2000 万千万富豪挣扎在温饱线

解局财经 03-25

来源:柯谈(lincolk)

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2018 年 1 月份,胡润在《2018 至尚优品—中国千万富豪品牌倾向报告》中再次提及国内财富自由的门槛:一线城市的高净值人群认为 1.3 亿可以达到财富自由,而亿万资产高净值人群认为 3.2 亿才能达到财富自由。截止到 2017 年 1 月 1 日,中国大陆拥有千万资产的 " 高净值家庭 " 数量达到 147 万。

数据本身我没有异议,只是认为千万资产真心配不上所谓的 " 高净值家庭 " 这一光荣称号,因为,在上海,1000 万也只是刚刚迈过温饱线而已!上海市区(外环线内)地段尚可、品质尚可的一手房单价至少 10 万起,市中心的非学区老破小最低也要 7 万起步。所谓千万资产,不过是一套还算体面的普通住房而已,根本谈不上高净值。

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2017 年末,上海市常住人口为 2418.33 万,其中,户籍常住人口 1445.65 万人,外来常住人口 972.68 万人。在户籍常住人口中还有至少 30%以上属于近年来落户上海的外地人。也就是说,在上海常住人口中 60%是外地人,上海是名副其实的移民城市。

这些新移民大多在上海没有根基,没有祖产,没有动迁,仅凭一己之力在上海滩打拼,能安家落户已属不易,能够功成名就的更是凤毛麟角。我的一位同事,工龄 12 年,当初是以江苏省县级市高考状元的身份考进上海交大来上海发展的。2008 年,在双方父母资助下首付 60 万贷款 120 万在老静安购买了一套 20 年房龄 90 多平的老破大电梯房,一家五口三代同堂居住其中,目前房产市值 950 万,实际人均居住建筑面积不到 20 平,这套千万房产是他一家老小唯一的资产,虽然环境不好、虽然没有学区、虽然电梯老坏,看不上却又不能卖,想改善却又换不起,手头一两百万的现金在房价面前根本一文不值。

上海的生活品质和生活舒适度远远低于很多二线城市。因为在决定生活质量的充分必要条件方面,比如工资收入、商业繁荣度、交通便利性、环境舒适度、教育医疗覆盖面,上海相较于二线城市优势并不显著,但是房价却是二线城市的好几倍。我的一位大学同学在上海生活了 7 年之后,举家搬迁至重庆,2015 年在重庆观音桥用 220 万购买了一套 260   平的三层复式,还送 50 平的露台养鱼种树。去年他回上海出差,再次看到当年他无限仰慕却又买不起的小区时瞬间嗤之以鼻,可以理解,因为在上海能够达到他重庆同样居住品质的小区至少 15 万以上。

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在上海,本地人家庭在双方父母都有住房的前提下,买一套是自住婚房,买第二套是孩子学区房,大学毕业后学区房就要置换成婚房。所以,本地刚需至少需要两套房。

新上海人家庭买一套是自住婚房,买第二套是父母养老房,买第三套才是孩子的学区房和婚房。所以,新上海人刚需至少需要三套房。

然而房产的价值只有在卖出和出租时才能体现。自住房相对于刚需来说只有使用价值,没有交易价值和租金收益,只有居住属性,没有金融属性。换言之,唯有空置房才具备价值和金融属性。所以说,想要靠房产有所收益就必须在自住房之外,尽可能多的拥有空置房产。在上海,本地人家庭拥有 3 套房,新上海人家庭拥有 4 套房才能获得房产收益,获得房产增值带来的红利。

客观的量化标准就是:本地人家庭 1 套是温饱,2 套是小康,3 套才是富裕。而新上海人家庭 1 套是定居,2 套是温饱,3 套是小康,4 套才是富裕。所以,在上海,温饱线为 1000 万,小康线为 2000 万,富裕线为 3000 万。资产 1000 万仅仅是挣扎在温饱线之上的刚需客、伪富豪,在通往财务自由的路上只是刚刚迈出了第一步而已。

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在上海,这些所谓的 " 千万富豪 " 生活精打细算,不敢奢侈浪费,上班兢兢业业,整日提醒吊胆。挣钱还贷、攒钱买房,不停的改善着居住条件。

他们永远在奔波,永远在忙碌,不是在买房,就是在攒钱买房的路上。他们能够坚持下去的唯一理想就是,尽自己最大的努力让孩子将来可以少买一套房。

这些 " 千万富豪 " 身处繁华都市、置身现代社会,却依然奋斗在解决原始居住需求的路上。这些 " 高净值人群 " 身价千万、身陷房产,银行的存款却少的可怜。

他们毕生的积蓄不是留给自己,不是留给孩子,而是留给银行,留给政府大力支持的开发商。

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但是,目前的政策是,胡子眉毛一把抓,刚需、投资一起打。管你首套还是 5 套,管你自住还是出租,政策全部收紧,利率全部上浮,说好的满足首套,说好的支持改善,全部变成了遏制投机。

别和我说 1.3 亿,别和我说 3.2 亿,财务自由不是温饱阶层可以随便讨论滴。庆幸的是,我们活在上海,一个开放包容不缺奇迹的城市,可悲的是,我们也住在上海,一个奢靡浮华毫不友善的城市。

距离 2020 年还有 3 年,上海那些仍然挣扎在温饱线上的 " 千万富豪 " 们,希望你们能跟上全国人民的步伐,砥砺前行、艰苦奋斗、共同迈入小康社会!

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