你银行账户进账多少会被监控?

腾讯财经 05-19

个人去银行存钱时,为何会有一个审核的过程?这与存钱的金额有关系吗?被审核及需要确认是否意味着这次存钱行为属于可疑交易?

最近有网友给小 M 留言讲述其在银行的某次存钱经历:自己在银行柜台存钱等待确认时,银行工作人员告知他,要等几分钟,需要上面通过后才能确认。这位网友问小 M,个人去银行存钱时,为何会有一个审核的过程?这与存钱的金额有关系吗?被审核及需要确认是否意味着这次存钱行为属于可疑交易?为此小 M 咨询了在银行工作的朋友,他给出的答复是,或许这位网友的存款金额在 20 万以上,所以会有一个确认的过程。

个人在银行存款超过 20 万需要审核确认是否有法律依据?《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》能给出答案。

图为各国国民储蓄率占 GDP 百分比

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(下文简称《办法》)是中国人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律制定的,自 2003 年 3 月 1 日起开始施行,目的是加强对人民币支付交易的监督管理,规范人民币支付交易报告行为,防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

人民币支付交易,是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。个人去银行办理存款业务属于人民币支付交易的一种。其中大额支付交易和可疑支付交易会被监控和报告。

图为中国家庭、公司、政府储蓄占 GDP 百分比

先看大额支付交易。大额支付交易是指规定金额以上的人民币支付交易。据《办法》第七条,以下三种支付交易属于大额支付交易:

(一)法人、其他组织和个体工商户之间金额 100 万元以上的单笔转账支付;

(二)金额 20 万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

(三)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 20 万元以上的款项划转。

这就回答了开篇网友提出的问题,去银行办理现金存款时,储蓄的金额超过 20 万元,属于大额支付交易,所以需要审核通过。

图为国民储蓄未来走势的预测

银行的工作人员是向谁提出申请呢?据《办法》第十五、十六条规定:大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告,由各金融机构于交易发生日起的第 2 个工作日报告中国人民银行总行。大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告,由金融机构于业务发生日起的第 2 个工作日报送人民银行当地分支行,并由其转报中国人民银行总行。

大额支付交易之外,可疑支付交易也会被报告。可疑支付交易,是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。据《办法》第八条,有短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;资金收付流向与企业经营范围明显不符;相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付等 15 种行为属于可疑支付交易。其中 " 短期 " 指 10 个营业日以内。(15 种行为见上图)

如果金融机构发现可疑支付交易,会如何处理?据《办法》第十七条,金融机构要填制《可疑支付交易报告表》。政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行要报送一级分行。城市商业银行、 农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构则要报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。

看到这里,不少网友会提出质疑,如果个人银行账户支付和交易超过 20 万就会被监测,会不会有个人信息泄漏的危险?如果泄漏了,银行网点要不要担责?对此,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第二十一条规定:" 中国人民银行和各金融机构不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息,但法律另有规定的除外。"

相关标签: 人民币 办法 中国人民银行 可疑支付交易报告表

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